Как правильно использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий?

Как улучшить жилищные условия, используя материнский капитал? Какие способы улучшения жилищных условий популярны в %am_current_year% году? Можно ли тратить мат капитал на жилищные нужды до 3 лет?

Приветствую всех читателей нашего сайта! На связи экономист и эксперт Эдуард Стембольский.

Тема сегодняшней статьи – использование материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Данный материал будет особенно актуален для семей с двумя и более детьми, а также для родителей, планирующих завести второго ребенка.

Предлагаю перейти к изучению статьи, вперед, друзья!

Matkapital-na-uluchshenie-uslovij-zhilya.jpg

Как получать пассивный доход на сайтахКак купить сайт с доходом и получать от 10$ до 3000$, даже несмотря на пандемию и ее последствия. Сколько стоит доходный сайт и как начать инвестировать, имея в кармане от 10 000 рублей Подробнее о курсе

1. Особенности использования мат капитала на улучшение условий жилья

Появление второго (третьего, четвёртого) ребенка в семье – настоящий праздник для любящих родителей. Прекрасно, когда у вас уже есть просторное и комфортное жильё, в котором хватает места и детям, и маме с папой.

К сожалению, такая ситуация для среднестатистических граждан РФ – скорее исключение, чем правило. Обычно же при рождении второго малыша возникает настоятельная потребность в увеличении жилплощади. Далеко не все семьи в состоянии решить эту проблему собственными силами.

Именно поэтому в 2007 году Правительством России была запущена уникальная в своём роде программа помощи семьям с двумя и более детьми. Проект «Материнский капитал» успешно действует уже почти 10 лет: за этот период тысячи родителей уже воспользовались государственными дотациями с целью улучшения благосостояния и жилищных условий.

По данным Пенсионного Фонда (организации, которая распоряжается средствами семейного капитала), покупка и строительство жилья – самое востребованное направление использования государственных активов.

Данный факт не вызывает удивления, особенно если принять во внимание недостаток доступного и одновременно качественного жилья в крупных российских городах. Верно и то, что суммы маткапитала даже с учетом индексации не хватит для покупки полноценного нового дома и квартиры.

Priobretenie-zhilya-za-schet-materinskogo-kapitala-shema.jpg

Однако деньги, обеспеченные сертификатом, могут стать своего рода рычагом, который сдвинет дело с мертвой точки. Ведь семейный капитал можно направлять не только на покупку новых квартир, но и на открытие ипотечных кредитов.

Перечислим все законные способы применения маткапитала для улучшения жилищного статуса:

  • покупка квартиры, дома, комнаты по договору купли-продажи;
  • строительство частного дома своими силами или с помощью подрядчиков (в том числе – возмещение затрат на уже возведенное жильё);
  • реконструкция дома – изменение его технических показателей (площади, высоты, количества жилых комнат);
  • выплаты по кредиту, взятому на покупку или строительство;
  • выплаты по ипотеке (в том числе – погашение первоначального взноса);
  • оплата прав на долевое участие в строительстве;
  • оплата вступительного взноса участника жилищно-строительного кооператива.

Прежде чем вложить средства в указанные направления, нужно получить согласие на это в Пенсионном Фонде. Пока сотрудники данного учреждения не дадут добро, распоряжаться финансами владельцы сертификата не имеют права.

Работники ПФР обязаны лично убедиться, соответствует ли приобретаемое жильё установленным нормативам, и проверить юридическую безупречность сделки.

Приобретаемая недвижимость должна удовлетворять двум главным условиям: она обязана находиться на территории РФ и быть полноценным жилым объектом со всеми удобствами. Ветхое и аварийное жильё, изношенное более чем на 50%, купить за маткапитал нельзя.

Пример

Пенсионный Фонд вряд ли выдаст разрешение на приобретение дачного дома, однако если изменить статус строения и оформить это документально, можно добиться положительного решения.

Для этого нужно сделать дом полноценным жилым объектом – устроить коммуникации, наладить теплоснабжение и обеспечить жильцам (в первую очередь – детям) максимальный комфорт.

И ещё один нюанс – купить или построить жильё на МСК можно только в том случае, если он станет собственностью всей семьи. Если сразу выделить доли детей и супруга невозможно, владелец сертификата составляет письменное обязательство сделать это после приобретения квартиры (дома).

Последние новости по теме:

Решением Владимира Путина действие программы материнского капитала продлено до 2022 года. Более того, в реализацию внесены существенные изменения.

В частности, теперь средства государственной помощи можно использовать не только на нужды образования и улучшение жилищных условий, но и на получение ежемесячного пособия в период от рождения ребенка до достижения им 1,5 лет. Размер месячных выплат зависит от суммы прожиточного минимума в регионе и равен примерно 10 000 рублей.

Видео по теме:

Подробнее о материнском капитале – в отдельной статье нашего журнала.

2. Когда можно тратить мат капитал на жилищные нужды – важные нюансы закона

По закону использовать активы семейного капитала можно только после достижения ребенком 3 лет. Исключение составляют случаи, когда деньги направляются на погашение ипотеки или кредита, взятого на приобретение жилья.

В таких ситуациях дожидаться трехлетия не обязательно. Для расчета по жилищным кредитам деньги маткапитала можно использовать сразу после получения сертификата.

Важно

Перед тем как заключать договор, необходимо заранее выяснить, работает ли банк, в котором вы собираетесь брать кредит или ипотеку, с материнским капиталом.

Помните, что каким бы способом вы не улучшили статус своего жилища, почти всегда можно настоять на последующем возмещении средств. Это значит, что семья может сначала купить квартиру (построить дом) на свои или взятые в кредит деньги, а потом компенсировать затраты с помощью государства.

Главное – регистрировать сделки в установленном законом порядке и сохранять все чеки, документы и прочие доказательства своих трат.

3. ТОП-5 способов улучшить жилищные условия с помощью семейного капитала

Мы выбрали наиболее востребованные и актуальные в 2020 году варианты распоряжения средствами МСК, направленные на жилищные нужды. Каждая семья вправе выбрать свой вариант в зависимости от предпочтений и финансовых возможностей.

Одним выгоднее взять ипотечный кредит на новую квартиру, другим (особенно многодетным семьям) целесообразнее построить частный дом в черте города или сельской местности.

Семейный капитал не обязательно тратить целиком. Если есть возможность использовать только часть от 453 026 рублей, то лучше оставить резерв на будущее. Не исключено, что эти средства понадобятся на образование ребенка или другие насущные нужды.

Итак, самые популярные способы применения государственного пособия.

Способ 1. Покупка квартиры

Самый незамысловатый и надежный способ изменить условия жизни за счет маткапитала – это купить квартиру на первичном или вторичном рынке с помощью государственных дотаций.

Понятно, что одной только суммы семейного капитала на приобретение полноценной недвижимости не хватит. Родителям придётся вкладывать свои личные сбережения, дополняя их средствами федерального бюджета.

У данного способа есть существенный недостаток – решение о переводе средств на счет продавца Пенсионный Фонд принимает не сразу, а течение 2 месяцев со дня обращения владельца сертификата.

Не все хозяева квартир согласны ждать такой срок и не все захотят иметь дело с маткапиталом. Финансовая грамотность граждан РФ находится на посредственном уровне, поэтому большинство владельцев недвижимости предпочтут расчетам с помощью семейных средств живые деньги.

В таких ситуациях обладатели сертификата могут:

  • взять кредит в банке на общих основаниях и рассчитаться с продавцом, а после возместить затраты активами МСК;
  • уговорить продавца подождать и объяснить ему, что после перечисления государственных средств он сможет распоряжаться ими как своими собственными финансами.

Важный нюанс

С весны 2015 года займы, взятые в МФО (микрофинансовых организациях), деньгами маткапитала не оплачиваются. Вам придётся иметь дело исключительно с банками, которые выдают целевые кредиты.

Подробнее о том, как купить квартиру на маткапитал, читайте в отдельной публикации на сайте.

Способ 2. Ипотека под маткапитал

Материнский капитал часто выступает дополнительным гарантом для банка в пользу положительного решения о выдаче ипотечного кредита.

Ипотека выдаётся далеко не всем заявителям. Для этого нужно иметь стабильный доход, постоянную официальную работу. Материнский капитал служит своего рода страховкой. Его можно использовать в качестве первичного взноса и гасить основной долг.

Единовременное внесение крупной суммы поможет досрочно рассчитаться с задолженностью и уменьшить сумму ежёмесячных выплат. Для оформления ипотеки выбирайте надёжный банк из числа известных и крупных финансовых организаций.

На сайте есть более информативная статья об ипотеке под материнский капитал.

Способ 3. Покупка частного дома или дачи

Покупка частного дома мало чем отличается от приобретения квартиры под семейные деньги. Разве что требования к жилью предъявляются более строгие. И не всегда можно найти покупателя, готового принимать оплату активами маткапитала.

В целом это очень перспективное вложение средств, так как добротный современный дом каркасного типа стоит недорого, строится быстро и служит сотни лет.

Некоторые банки предлагают эксклюзивные продукты для многодетных и молодых семей – кредиты под МСК на новые каркасные и пенобетонные дома, построенные в пригороде подрядными организациями.

Хотите знать больше о покупке дома под мат капитал, читайте развернутую тематическую статью на нашем портале.

Способ 4. Строительство дома

Возведение дома – ещё один способ улучшить жилищное положение. Построить дом на госдотации можно самостоятельно или с привлечением подрядных организаций.

В первом случае вам сначала выдадут лишь 50% суммы на стройматериалы и инструмент, через полгода вам придётся предъявить результат своего труда – фундамент, стены и крышу дома. В этом случае ПФР даст разрешения на выдачу второй половины пособия.

Всё о возведении зданий на госдотации в статье «Строительство на мат капитал».

Способ 5. Реконструкция жилья

Реконструкция – это качественное улучшение технических характеристик дома. Сюда относят увеличение площади, надстройку этажей, превращение чердака в мансарду.

Деньги на реконструкцию можно попросить заранее или попытаться возместить затраты после проведенных работ. В последнем случае нужно оформлять реконструкцию официально и сохранять чеки на приобретенные материалы и оборудование.

Замена труб, настил паркета и прочие отделочные работы не считаются реконструкцией и по закону не могут быть оплачены средствами маткапитала.

Все способы изменения статуса жилья мы собрали в сравнительной таблице:

Способы Преимущества Недостатки
1 Покупка квартиры Можно приобрести квартиру в новостройках или вторичное жильё Не все застройщики работают с маткапиталом
2 Ипотека под маткапитал Не обязательно ждать трехлетия ребёнка Не все банки выдают ипотеку под семейные деньги
3 Покупка дома Можно относительно недорого приобрести новый дом под ключ Не все продавцы готовы принять МСК в качестве оплаты
4 Строительство Строить можно самостоятельно и с помощью профессионалов Не все подрядчики готовы ждать перечислений из Пенсионного Фонда
5 Реконструкция жилья Простой способ увеличить площадь жилья и изменить его статус Все работы должны быть строго регламентированы

4. В каких банках можно взять займ на приобретение жилья – список банков с выгодными условиями

Не все финансовые организации работают с семейными деньгами. В период кризиса число таких компаний сократилось до минимума.

Мы выбрали пять самых надёжных банков, которые помогут семьям решить свои жилищные проблемы:

  1. Сбербанк – предлагает ипотеку на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.
  2. Банк Москвы – компания с наиболее привлекательными для обладателей маткапитала условиями.
  3. Альфа Банк – гибкие условия, погашение первоначального взноса по ипотеке или основной части долга.
  4. ВТБ 24 – предлагает программы «Ипотека + МСК = Квартира».
  5. Банк Открытие – позволяет приобрести квартиры в новостройках или оплатить участие в долевом строительстве

Процентная ставка в большинстве банков стандартная – 12-14%. Сроки погашения кредита от 5 до 50 лет.

Рекомендуем к просмотру видео по теме покупки квартиры на средства МСК:

5. Заключение

Подведём итоги. Улучшить качество жизни с помощью маткапитала – вполне реальная перспектива для семей, имеющих право на государственное пособие.

При покупке квартиры (дома) для родителей важно взвесить все плюсы и минусы своего решения – ведь семейный капитал выдаётся на семью один раз. Не обязательно тратить все средства целиком – возможно в будущем они понадобятся для оплаты образования или иные нужды.

Мы желаем читателям успеха в их финансовых делах и, как обычно, просим дать оценку данной публикации. Ждём комментариев к теме, замечаний, предложений.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об улучшении жилищных условий под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие блага можно приобрести благодаря МСК.
  2. Как потратить капитал на улучшение жилищных условий.
  3. Какие документы необходимо подготовить.
  4. История, новости и тенденции МСК в России.

В России огромное количество семей, которых коснулась программа материнского капитала. Несомненно, ее внедрение и развитие – огромный шаг вперед в плане социальной защиты граждан.

Содержание

О программе «Материнский капитал» (МСК)

В настоящее время в нашей стране действует всероссийская программа по поддержке семей. Если у вас появился второй ребенок, вы имеете законное право на 453 000 рублей от государства (2017 г.). Эта сумма достается вам не напрямую, а опосредованно – преподносится в виде сертификата на строго оговоренные цели.

Для всех, кто следил за демографической ситуацией в стране, давно было очевидно, что в недалеком будущем Россию ожидает резкий спад прироста населения. Это объясняется тем, что в девяностых годах рождаемость резко уменьшилась, а сейчас рожденные в то время люди достигли, говоря научным языком, своего фертильного возраста – то есть должны будут стать мамами и папами. Чтобы добиться скачка прироста населения, было решено прибегнуть к некоторым глобальным мерам.

Помощь преследует цель поддержать семьи, но так, чтобы эти меры гарантированно принесли пользу. Для этого законодательно предписаны следующие направления использования маткапитала:

  • Обучение ребенка
  • Пенсионный счет для матери
  • Товары и услуги для детей-инвалидов
  • Улучшение жилищных условий

Вполне возможно, что в недалеком будущем этот список будет пополнен. А пока мы поговорим о последнем пункте этого списка.

Основные правила программы МСК

Правило

Пояснения

Получатель государственной помощи должен быть гражданином РФ

Программа реализуется для поддержки прироста населения только российских граждан. Если человек – иностранный подданный и проживает на нашей территории ограниченный срок, он не получит сертификат
Получить сертификат можно только на того ребенка, который появился на свет (был усыновлен) после 01.01.2007

Именно эта дата является официальным началом действия программы. Если второе дитя родилось ранее этой даты – на него невозможно получить помощь. Единственная возможность получить маткапитал – обзавестись третьим ребенком

Право на МСК появляется только единожды

Если в семье родился третий ребенок, на него помощь уже не предоставляется при условии, что она была реализована при появлении второго

Сумма определяется действующей ставкой на момент реализации сертификата

Семья получит ту сумму, которая будет актуальной на год использования сертификата, а не на год его получения

Срок обращения в ПФР за сертификатом не ограничен

Единственное условие – на дату рождения «сертификатного» ребенка программа МСК должна по-прежнему действовать в нашей стране (на сегодня эта дата установлена до декабря 2018 года включительно, но очень вероятно продление)

Распоряжение капиталом – не ранее трехлетия ребенка

У этого правила есть исключения: если семье нужно погасить долги по займам, в том числе ипотечным, ждать три года не придется

Материнский капитал не облагается НДФЛ

С суммы МСК не придется отчислять подоходный в казну в размере 13%. Такое же правило действует для декретных выплат

Материнский капитал предоставляется на семью

Важная оговорка в характеристике МСК: сертификат дается не конкретному ребенку, а всей семье. Например, им можно оплатить обучение первого ребенка

Что значит улучшение жилищных условий

Если верить статистическим данным, сертификат на маткапитал получило уже около 8 миллионов семей, и более половины из них уже приняли решение, куда направить средства.

Причем 4,5 миллионов, то есть подавляющее большинство, выбрали целевое направление «улучшение жилищных условий». Таким образом, можно с уверенностью констатировать, что именно это целевое использование маткапитала является наиболее популярным среди наших соотечественников.

Жилье должно обладать одной простой, но важной характеристикой: а именно находиться на территории нашей страны. Например, если вы граждане РФ, но не живете в России, у вас не получится приобрести жилье на маткапитал в стране проживания.

Это целевое направление включает несколько возможностей. Главная идея – чтобы у семьи появилась крыша над головой, чтобы усилия правительства не ушли «в никуда». Такое опасение многократно высказывали наши политики во время обсуждения вопроса.

Оплата полной или частичной цены жилья

Сделка должна совершаться по договору купли-продажи. Важно, что сделку можно провести не только в отношении новостроек (вторичное жилье оказывается доступным). Частичная покупка также разрешена законом, но только тогда, когда после этой операции жилье в полном объеме оказывается в собственности семьи

Первоначальный взнос при оформлении кредита или займа

Важно, чтобы кредит был целевым, иначе его компенсация может быть поставлена под вопрос

Погашение основного долга или процентов

Даже тогда, когда долговое обязательство появилось до рождения «сертификатного» ребенка. Важно, что как и с предыдущим пунктом, можно не дожидаться, пока ребенку исполнится три года. Это приятное исключение, которое касается кредитных обязательств. Такое послабление в законодательных нормах оправданно, так как кредит, так или иначе, является целевым и его использование легче контролировать.

Необходимо выяснить заранее, работает ли банк, через который будет проводиться оформление ипотеки или займа, с материнским капиталом

Строительство своими силами

Земля, на которой возводится дом, должна принадлежать владельцу сертификата.

Должны быть в порядке все разрешительные документы на возведение.

Участок должен иметь назначение ИЖС. Например, закон не признает для МСК садоводческие земли, хотя многие районы построены именно на них.

Кроме того, разумеется, будущий очаг должен находиться на территории нашего государства.

 Также закон оговаривает, что такой дом должен быть пригоден для постоянного проживания. То есть построить времянку или дачу на маткапитал не получится.

Если вы хотите для начала приобрести на МСК землю на строительство – вам почти со стопроцентной долей вероятности откажут в таком использовании средств. Понять такой подход государства можно – использование земли может ограничиться окучиванием грядок вместо появления крыши над головой.

После одобрения целевого использования деньги будут перечислены двумя частями на счет обладателя сертификата

Строительство с привлечением подрядчика

В случае если используются услуги подрядчика, вся сумма МСК может быть единовременно перечислена на счет исполнителя услуги

Реконструкция дома

Не путать с ремонтом. Ремонт – это комплекс мероприятий по восстановлению исправного состояния. Реконструкция в данном контексте – такая переделка, после которой площадь жилья увеличится на оговоренные законом размеры

По любой собственности нужно выделять доли на всех членов семьи.

Программа постоянно стремится к улучшениям, за последнее десятилетие в рассматриваемой области произошли следующие фундаментальные изменения:

2011 год Деньги могут поступить в непосредственное распоряжение владельца МСК для возведения дома своими силами
2015 год Снято ограничение в виде ожидания, пока ребенку не исполнится три года, чтобы оплатить первоначальный ипотечный взнос

Пошаговая инструкция, как реализовать маткапитал на улучшение условий проживания

Шаг 1. Определите, имеете ли вы право на помощь.

Для этого вы должны быть женщиной – гражданином РФ. Мужчиной – отцом или единственным усыновителем при отсутствии матери. Либо несовершеннолетним, который вынужден получить помощь сам на себя, так как в силу законных и объективных причин родители не могут этого сделать.

Шаг 2. Собрать полный пакет документов, в который входит следующие позиции:

  • Заявление;
  • Ваш паспорт гражданина РФ;
  • Оригиналы свидетельств рождения на всех детей;
  • Ваш СНИЛС;
  • Если речь идет об усыновлении, нужно официальное решение суда, вступившее в силу.

Шаг 3. Обратиться в государственный орган для оформления сертификата.

Лучше всего обратиться со своим пакетом документов в свой местный Пенсионный фонд. Сделать это можно когда угодно. Не исключена также возможность обратиться в Многофункциональный центр или вовсе действовать через интернет, но лучше в таком ответственном деле довериться именно ПФР.

Это связано с тем, что ПФР является уполномоченной структурой по данному вопросу, а не посредником. Он курирует данный вопрос в нашей стране.

После подачи заявления вам выдадут справку о том, когда вы это заявление составили. До недавнего времени решения по нему нужно было ждать не меньше месяца. Теперь чиновники обещают укладываться в десятидневный срок.

Шаг 4. Получить сертификат государственного образца.

ПФР свяжется с вами по оставленным контактам и пригласит забрать документ, который многие семьи воспринимают как именную подарочную карту. Обналичить ее нельзя, зато можно использовать по подтвержденным законом направлениям.

Сам сертификат особой ценности не представляет, он только указывает на наличие права на МСК. Вполне возможно, что со временем в целях экономии средств страна полностью перейдет на электронный формат.

Шаг 5. Решить, как распорядиться маткапиталом. 

Если ваш случай – это не погашение ипотеки или займа, придется подождать до трехлетия второго ребенка. В любом случае вы должны будете подать заявление о распоряжении маткапиталом. Оно подается по образцу в ПФР.

Документы по этой процедуре следующие:

Для ипотеки, покупки

Для строительства

Паспорта, свидетельство о браке, сертификат, СНИЛС

Копии договоров покупки, ипотеки, долевого участия в строительстве (если квартира в «долёвке»)

Разрешение на строительство

Подтверждение долгового обязательства из банка (если ипотека) или от застройщика (если «долевка»)

Реквизиты собственного р/c для перевода денег

Выписка из ЕГРН, если есть

Договор с подрядчиком

Обязательство выделить доли (нотариальное оформление)

Акт, подтверждающий реконструкцию (если речь идет о ней)

Статья по теме: Как купить квартиру на материнский капитал — пошаговая инструкция

Основные вехи в истории российского материнского капитала в таблице

Политологи утверждают, что будущее любого режима или закона можно предсказать, если рассмотреть вопрос в тенденции. По поводу МСК можно определенно сказать следующее: эта тема еще очень долгое время будет актуальной в нашей стране.

Декабрь 2006

Принят федеральный закон № 256-ФЗ с основополагающими пунктами программы. Срок действия помощи был запланирован на десятилетие – с 2007 по 2016 годы включительно. Предусмотрена ежегодная индексация, то есть увеличение суммы МСК в зависимости от инфляции
Январь 2007

Начало действия программы. Первоначальная сумма по материнскому капиталу составила 250 тысяч рублей

Октябрь 2014

Попытка отмены материнского капитала. Минэкономразвития направило Д. Медведеву письмо, где была заявлена неэффективность МСК. Минэкономразвития полагало, что такая помощь не увеличивает число детей, а только ускоряет рождение второго ребенка в семьях, где это и так планировалось. Министерство задумало благодаря такой мере сэкономить около 300 млрд рублей в год. К счастью для семей, дальнейшего хода предложение не имело
Декабрь 2015

Двухгодичное продление. В. Путин в рамках Ежегодного обращения к Федеральному собранию поручил продлить действие программы до декабря 2018 года включительно. В закон 433-ФЗ были внесены соответствующие поправки. Такая двухгодичная пролонгация, по подсчетам, обойдется стране в дополнительные 800 млрд рублей

Декабрь 2016

Заморозка суммы материнского капитала с 2016 по 2020 год согласно закону № 444-ФЗ. Таким образом, ежегодная индексация МСК была впервые приостановлена и осталась на уровне 2015 года – 453 тысячи. Официальная причина – «тяжелая ситуация в экономике»
Март 2017

Сокращены сроки рассмотрения заявления на предоставление сертификата. Теперь, согласно постановлению правительства № 253, ПФР обязан сделать это не за 30 дней, как раньше, а за 10 дней

1 июня 2017

Минтруда внес в правительство законопроект о продлении действия маткапитала до 2023 года. Решения пока нет
15 Июня 2017

Мнение Путина о программе. Во время ежегодной телелинии с Владимиром Путиным, был в очередной раз поднят вопрос о маткапитале. Из ответов главы государства стало ясно, что демографическая проблема по-прежнему является актуальной в нашей стране, и поддержка молодых семей продолжится: «Нельзя разбрасываться деньгами, но и жадничать нельзя»

Актуальные вопросы и споры по материнскому капиталу

Политики, журналисты и рядовые граждане неустанно вносят свои предложения по улучшению программы.

Некоторые пункты пользуются наибольшей популярностью и активно обсуждаются:

  • Покупка автомобиля. Вопрос о такой возможности, среди прочих, задали В. Путину во время «Прямой линии с президентом» 15 июня. Ответ главы государства не был однозначно отрицательным, но было понятно, что по сравнению с другими, уже действующими направлениями, такое использование МСК кажется нашему лидеру менее фундаментальным благом. Впрочем, вопрос остается на повестке дня;
  • Замена маткапитала единовременными выплатами из него напрямую на текущие семейные нужды. Целесообразность введения такой меры разными парламентариями ставится под сомнение или поддерживается. Противники такой меры говорят об утрате самой сути маткапитала как помощи в крупном размере, когда господдержка растеряется «по крошкам». Адепты данного целевого использования настаивают на «живых» деньгах на текущие нужды;
  • Продление программы маткапитала после 2018 года. Многие граждане опасаются, что не успеют родить второго ребенка до окончания программы. Несмотря на популярность программы и заявления о ее предполагаемом продлении, 100% уверенности быть не может. Масла в огонь подливает факт проведения президентских выборов в 2018 году, исход которых впервые за долгие годы неизвестен.
  • Более адресное назначение маткапитала. Суть идеи в том, чтобы выдавать средства в зависимости от степени нуждаемости в семье. Сторонники идеи говорят о большей социальной справедливости, противники утверждают, что будет утрачен сам бренд материнского капитала и все сведется к лишней волоките.

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры и не стать мошенником

Главная / МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

С 2007 года государство оказывает помощь семьям с детьми путем выплаты им средств материнского капитала (МК). За прошедшее время более 90% семей, ставших участниками программы, направили эти деньги на улучшение жилищных условий.

mkuzu.jpg

Что считается улучшением жилищных условий по материнскому капиталу

B повседневной жизни под улучшением жилищных условий чаще всего понимается расширение жилплощади, занимаемой семьей. Особенно остро этот вопрос встает с увеличением семьи. Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года предусматривает следующие способы использования материнского капитала, связанные с жильем:

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения, в том числе принадлежащего супругу;
  • компенсация расходов на строительство или реконструкцию жилого дома, в том числе находящегося в собственности супруга;
  • приобретение доли в строящемся многоквартирном здании по договору долевого участия (долей признается изолированное жилое помещение);
  • внесение взноса при вступлении в жилищный кооператив.

При этом купить или построить жилье на мат. капитал можно только на территории России.

Покупка квартиры, дома

Не допускается приобретать жилье с участием МК в ветхом, аварийном, непригодном для проживания здании, имеющем степень износа свыше 50%. Индивидуальный дом должен располагаться в пределах населенного пункта, чтобы обеспечить детям доступ к учреждениям образования и здравоохранения. Для покупаемого жилья должны выполняться нормы обеспеченности жилой площадью, утвержденные местным муниципалитетом.

Покупка жилья у родственников часто используется для «обналичивания» мат. капитала. Поэтому Пенсионный фонд критически относится к таким сделкам, внимательно проверяя условия переселения семей, регистрацию по месту жительства, передачу помещения, переоформление лицевых счетов на оплату коммунальных услуг.

Для предотвращения отказа в выплате МК сделку лучше предварительно согласовать с ПФР, представив ему технические и правовые документы, а также предварительный договор. По сделке с участием МК продавец получит окончательный расчет после перевода денег Пенсионным фондом, а не одновременно с заключением договора. Это условие следует обсудить с ним заранее.

На средства МК нельзя приобрести земельный участок под строение.  Покупка земли оформляется отдельным договором. ПФР проверит, не включена ли стоимость участка в продажную цену дома с помощью оценки рыночной стоимости каждого объекта. Когда получено одобрение фонда и достигнуто соглашение с продавцом, можно приступать к оформлению сделки.

Строительство или реконструкция недвижимости

На материнский капитал можно построить жилой дом. Это должен быть отдельно стоящий, малоэтажный (до трех этажей) объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Семья должна иметь возможность проживать в нем постоянно и круглогодично.  Дом должен быть оснащен отоплением и электроэнергией. Обязательное условие выделения денег – это наличие земельного участка под застройку у держателя сертификата либо его супруга. Владеть им можно на любом законном основании. Также необходимо получить в муниципалитете разрешение на строительство.

Реконструкция — строительно-монтажные работы, в результате выполнения которых изменяются параметры здания. Это увеличение площади, этажности, восстановление или замена отдельных конструктивных элементов. Потратить МК на эти цели можно только через три года после рождения второго или последующего ребенка, но начать работы можно не дожидаясь этого срока, а капиталом позже возместить уже произведенные расходы.

Для возмещения расходов средствами МК следует выполнить следующие условия:

  • дом должен быть приобретен не ранее 1 января 2007 г.;
  • реконструкция выполнена после 1 января 2007 г.

Дата покупки реконструируемого объекта не имеет значения.

Отремонтировать помещение с помощью МК нельзя.

Ипотечное кредитование

Если у семьи нет достаточных накоплений для покупки или постройки жилья, даже с участием материнского капитала, то источником дополнительных средств может стать ипотечный кредит. Ипотека – это разновидность долгосрочного кредитования с более низкой процентной ставкой, чем по потребительским займам.

Читать также:  Срок действия программы Материнский капитал

Оформить ссуду в равной степени могут как держатель сертификата, так и супруг, если они состоят в официальном браке. Заемные обязательства можно погасить мат. капиталом только, если они предназначены для улучшения условий проживания. Целевое назначение займа указывается в договоре.

Если семья решила воспользоваться ипотекой, то вначале выбирается кредитное учреждение. При выборе следует принять во внимание нижеуказанные обстоятельства.

Работать с бюджетными деньгами могут только финансовые учреждения, чья деятельность:

  • осуществляется на территории Российской Федерации,
  • регулируется Федеральным законом № 395-1.

Если семья планирует оплатить ипотеку средствами МК, то лучше будет согласовать список банков с Пенсионным фондом.

На следующем этапе сравниваются правила кредитования в различных банках: максимальная сумма кредита, размер процентной ставки, предельный срок возврата, залог, расходы на страхование залога, возможность реструктуризации задолженности. Из этого набора выбираются условия, наиболее подходящие для конкретного заемщика.

К заемщику предъявляется ряд стандартных требований:

  1. возраст от 21 года до 75 лет. По достижении заемщиком верхнего предела срок кредита должен заканчиваться, а не начинаться;
  2. трудовой стаж не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте;
  3. наличие обеспечения возврата кредита.

Рассматривая конкретную заявку, банк может выдвинуть дополнительные условия, например, от заемщика, достигшего пенсионного возраста, потребует застраховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитора: если заемщик умрет или утратит трудоспособность, то остаток задолженности покроет страховая выплата.

Заемщик должен иметь некий минимум собственных средств для первоначального взноса. Его размер, обычно, составляет от 15 % до 50% стоимости планируемой покупки. Средства МК и являются источником такого взноса для держателей сертификата.

Банки лояльнее относятся к заемщикам, доходы которых поступают на зарплатную карту. Банк вправе отказать заемщику в одобрении кредита без объяснения причины.

Средствами МК нельзя погасить пени и штрафы, начисленные банком заемщику за невыполнение условий ссуды.

Выбрав подходящий для себя банк, семья подает ему заявку по форме банка и подтверждающие документы.

Погашение жилищного кредита или займа

При кредитных расчетах МК можно потратить:

  • для внесения первоначального взноса по ссуде, полученной для улучшения жилищных условий;
  • для погашения уже существующей задолженности по займу, использованному для той же цели.

Первый способ неудобен для продавца, он получит деньги за проданную недвижимость со значительной задержкой.

Использование МК для внесения первого взноса оговаривается при заключении договора ссуды. Банк может потребовать, чтобы часть взноса, от 5% и больше, была внесена личными накоплениями заемщика.

Досрочное погашение ранее оформленного займа средствами МК очень удобно и выгодно для должника и не должно вызывать возражений у кредитора. С продавцом к этому времени расчеты завершены, сделка зарегистрирована, Пенсионный фонд дал одобрение на выплату. Остаются только банк и заемщик. Заемщик уведомляет банк о намерении погасить ссуду средствами МК и подает в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала с документами по ссуде. В случае его удовлетворения деньги переводятся фондом на ссудный счет заемщика. Банк гасит ими текущие проценты за кредит, оставшейся суммой погашает основную задолженность.

Далее заемщик выбирает один из двух вариантов поведения:

  1. сохраняет порядок погашения займа, установленный при заключении договора и продолжает платить ежемесячные взносы в прежнем размере. Это позволит ему рассчитаться по кредиту с опережением договорного срока и сэкономить на процентах;
  2. если установленные первоначальным графиком платежи слишком обременительны для заемщика, он просит банк пересчитать их в пределах срока действия договора.

Для держателя сертификата привлечение материнского капитала для расчетов по кредиту имеет преимущество в том, что ему не придется ждать три года. Деньги можно потратить сразу, как только возникли соответствующие обязательства.

Читать также:  Оплата обучения материнским капиталом

Какие документы нужны

Наименование документов Росреестр ПФР Банк Орган опеки и попечительства

Представляет продавец

Свидетельства о государственной регистрации права всех собственников

+

+ +

+

Правовой акт, по которому продавец, или продавцы, приобрели  продаваемую недвижимость

+ + +

+

Справка БТИ, технический или кадастровый паспорт

+

+

+

Выписка из государственного реестра недвижимости с давностью выдачи не ранее одного месяца + +

+

Свидетельство о браке, если квартира в супружеской собственности

+

+

+

Нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение доли, если жилое помещение является супружеской собственностью

+ + +

+

Разрешение органа опеки на продажу детских долей

+

+ +

Представляет покупатель

Сертификат на материнский капитал

+

+

+

Заявление на распоряжение средствами МК +
Обязательство родителей выделить детские доли,

удостоверенное нотариально  

+ +

+

Кредитный договор (в случае обеспечения его залогом недвижимости, приобретаемой на МК)

+

+

+

Отчет об оценке + +

+

Нотариально удостоверенное согласие супруга на залог приобретаемого жилья

+

+
Разрешение органов опеки на залог имущества с детскими долями

+

+
Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка +

Сведения об источниках дохода:

  • трудовая книжка, трудовой договор для работающих по найму;
  • свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация с отметкой налогового органа о ее получении для индивидуального предпринимателя;
  • удостоверение для адвоката и приказ о назначении для нотариуса. Обоим следует также представить налоговую декларацию с отметкой налогового органа о ее получении;
  • справки о суммах пенсий и иных социальных выплат для пенсионеров и лиц, получающих социальные выплаты

+</td></ul></tr>Документы на земельный участок</td>+</td>+</td></tr>Разрешение на строительство или реконструкцию</td>+</td>+</td></tr>Справка Пенсионного фонда об остатках средств МК на счете заемщика</td>+</td></tr>

Представляют обе стороны совместно

</td></tr>

Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки

</td>+</td>+</td>+</td>

+

</td></tr>Предварительный договор купли продажи</td>+</td>+</td>

+

</td></tr>

Итоговый договор купли-продажи

</td>+</td>+</td>+</td>

+

</td></tr></tbody></table>

Многие документы дублируются, но их оригиналы не следует изготавливать в нескольких экземплярах. Нужно достаточное количество копий. Оригиналы предъявляются должностным лицам для сверки копий и остаются на руках у участников сделки.

Разрешение опекунского органа оформляется покупателем, если на покупку жилья используется ипотека и она обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости. Разрешение на залог требуется потому, что недвижимость приобретается и в пользу несовершеннолетних детей, даже если их доли еще не выделены.

Выписка из ЕГРН и разрешение органа опеки действительны месяц. Об этом следует помнить, чтобы не пришлось оформлять их второй раз. Срок действия других документов неограничен.

Оценщик, которому покупатель поручает выполнить оценку рыночной стоимости недвижимости, должен быть аккредитован банком, выдающим ссуду.

Если работы выполняются без привлечения подрядчика, то в состав документов, подлежащих представлению в ПФР для назначения выплаты, должны входить первичные расходные документы, подтверждающие приобретение строительных материалов.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. Банк и орган опеки могут потребовать и иные документы.

Когда Пенсионный фонд перечисляет деньги на улучшение жилья

Решение о выделении денег принимается в течение месяца, независимо от способа улучшения жилищных условий, выбранного владельцем сертификата. После принятия решения, в течение 10 рабочих дней, фонд переводит деньги на следующие цели:

  • за приобретенное жилье продавцу;
  • вступительный взнос  кооперативу, членом которого пожелал стать владелец сертификата;
  • взнос по договору долевого участия заказчику стройки или уполномоченному им девелоперу;
  • за работы на объекте ИЖС подрядной организации;
  • погашение ипотеки кредитору.

Если строительные работы проводились собственными силами без привлечения подрядчика, то деньги переводятся в другом порядке. Вначале перечисляется 50% средств МК, имеющихся у заявителя. Остаток средств переводится через полгода, при соблюдении следующих требований:

  • выполнены основные работы во вновь строящемся доме: возведены фундамент, стены и кровля;
  • площадь реконструируемого объекта увеличилась не менее, чем на одну учетную норму жилой площади.

Используемые источники:

  • https://hiterbober.ru/personal-money/materinskij-kapital-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html
  • https://bfrf.ru/finance/materinskij-kapital-na-uluchshenie-zhilishhny-h-uslovij.html
  • https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий