Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Содержание

Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.

Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование

ipoteka-dlya-voennosluzhashih-po-kontraktu-usloviya.png

Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.

Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:

  • 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
  • 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
  • Жилищным Кодексом РФ;
  • Гражданским Кодексом РФ.

Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.

Условия получения

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.

Сумма

Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 3,57 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.

Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2788
ВТБ 2990
Банк Зенит 3800
Газпромбанк 3050
Связь Банк 2874
РНКБ 2565
Открытие 2800
Россельхоз 2700
Банк Россия 2900
Дом.РФ 3252
Абсолют банк 3075
Промсвязьбанк 3173

Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.

Порядок оформления и необходимые документы

voennaya-ipoteka.jpg

Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Регистрация в НИС

Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения заявки Росвоенипотека открывает на имя военного именной накопительный счет и присваивает уникальный идентификационный номер. Участие в программе подтверждается специальным свидетельством участника НИС.

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости

Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.

  1. Изучение ипотечных программ в российских банках

Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.

  1. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк

От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.

  1. Рассмотрения заявки банком и оглашение решения

В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.

  1. Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)

Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.

  1. Заключение договора об ипотеке

После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.

Как выбрать банк

Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.

Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, %
ДОМ.РФ 7,5 3252 20
ВТБ 8,5 2990 15
Газпромбанк 8,1 3050 20
Банк Зенит 9,1 3800 20
РНКБ 8,65 2964 10
РоссельхозБанк 9 2700 10
Сбербанк 8,4 2788 15
Абсолют банк 9,95 2656 20
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15
Промсвязьбанк 7,8 3173 20

Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка “Россия” – 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.

Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.

Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.

Также вам будет интересно узнать «ТОП 10 банков по сумме на военную ипотеку».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.

На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.

06.02.2017, Выпуск #003

Военная ипотека – реальная возможность приобрести жилье за счет государства

До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:

  • Субсидия предоставляется в виде денежных средств, которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
  • Военная ипотека не накладывает ограничений в применении, регионе проживания военного и месте покупки жилья;
  • Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья: квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
  • С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
  • Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
  • Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
  • Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
  • С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
  • Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
  • Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
  • Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.

Кто может получить средства по программе военной ипотеке

  • На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
  • На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
  • Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
  • При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.

По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.

Алгоритм получения военной ипотеки

Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:

  • копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
  • в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного

Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

Размер военной ипотеки

Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:

Дата вступления в программу Отчисления, руб Суммарно, руб
1 января 2018 268 465 268 465
1 января 2017 260 141 260 141
1 января 2016 245 880 506 021
1 января 2015 245 880 751 901
1 января 2014 233 100 985 001
1 января 2013 222 000 1 207 001
1 января 2012 205 200 1 412 201
1 января 2011 189 800 1 602 001
1 января 2010 175 600 1 777 601
1 января 2009 168 000 1 945 601
1 января 2008 89 900 2 035 501
1 января 2007 82 800 2 118 301
1 января 2006 40 600 2 158 901
1 января 2005 37 000 2 195 901

Банки, которые работают по программе военной ипотеки

Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:

  • Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
  • Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
  • Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
  • Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
  • Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
  • Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.

Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:

Банк Ставка, ОТ % Срок ипотеки Сумма ипотеки, Первоначальный взнос, ОТ
Сбербанк 9,50% До 20 лет 2,4 млн. руб 10%
ВТБ 24 9,40% До 45-летия военного 2,4 млн. руб 10%
Газпромбанк 10,50% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%
Петрокоммерц 9,50% До 45-летия военного 3 млн. руб 10%
Россельхозбанк 10,50% До 25 лет 2 млн. руб 10%
Связь-Банк 11% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%

Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.

Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

Выводы

Программа военной ипотеки достаточно интересна и привлекательная для служащих в российской армии. Размер выплат позволяет за несколько лет накопить сумму, достаточную для первоначального взноса по льготному кредиту, и потом военнослужащий не погашает ипотеку сам – это происходит за счет очередных выплат из бюджета.

Если необходимости в покупке жилья на данный момент нет (например, военный служит и проживает в удаленной местности, и квартира пока не требуется), то можно продолжать копить выплаты на своем лицевом счете, а через 7-10 лет приобрести дом без обращения в банк.

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2020 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01. 2020 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2020 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Содержание

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.Кратко эти условия формулируются так:

  • С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
  • Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
  • Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

  • Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
  • Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
  • Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
  • Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

  • увольнение по состоянию здоровья;
  • увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
  • отставка по причине штатно-организационных изменений;
  • достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

  • Подобрать жильё можно в любом регионе России.
  • Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
  • Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
  • Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала.
  • Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
  • Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

  • Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2020 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
  • Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2020 года.
  • Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

  • Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

  • После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
  • Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
  • Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
  • Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
  • Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
  • После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
  • Заключается с банком договор.
  • Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Банк Программа Размер кредита, руб. Ставка, % Срок
Сбербанк Военная ипотека 2,33 млн 9,5 До 20 лет
Газпромбанк Военная ипотека 2,33 млн 9,5 До 20 лет
Связь-банк Военная ипотека 400 тыс.- 2,1 млн Базовая 10,9 3-20 лет
ВТБ24 Ипотека для военных 2,29 млн от 9,7 до 10 До 20 лет

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

voennaya-ipoteka-300x225.jpgОтдельным категориям военнослужащих доступна военная ипотека в 2018 году, при этом максимальная сумма будет зависеть от их возраста и выслуги лет. Особенности предоставления жилья регламентируются ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004 года, и фактически сотрудники ВС РФ выплаты из личных средств не производят – они поступают из федерального бюджета.

Особенности получения ипотеки для военных

Многие люди, интересующиеся вопросом получения военной ипотеки, не знают, что это такое. Говоря простым языком, программа представляет собой механизм приобретения жилища для сотрудников ВС РФ за счет бюджетных денег.

Программа НИС (накопительно-ипотечной системы) запущена с 2004 года, обязанность по обеспечению ее функционирования возложена на Росвоентеку. Согласно закону о военной ипотеке, первоначальный взнос на лицевой счет военнослужащих поступает в виде субсидии, а затем ежемесячные платежи перечисляются из бюджета Минобороны.

Главным отличием военной ипотеки от гражданской является ее финансирование из бюджетных средств. Обычным гражданам приходится самостоятельно копить деньги на первоначальные взносы и регулярные платежи, если они не участвуют в программах для семей, имеющих детей. Также участие в НИС подразумевает прохождение службы по контракту: для людей, не служащих в армии, субсидирование за счет государства недоступно.

Механизм предоставления ипотеки для военных по контракту прост:

  • Военнослужащий регистрируется в программе как участник. В течение трех лет на его накопительный счет поступают деньги. В 2018 году сумма составляет 268 465 руб. 60 коп.
  • По прошествии трех лет участник направляет рапорт о предоставлении свидетельства о праве на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа). Когда документ будет выдан, военнослужащий выбирает жилье, соответствующее его желаниям и требованиям Минобороны, страховой компании и банка.
  • Когда недвижимость будет выбрана, участник обращается в банк, занимающийся ипотечным кредитованием военнослужащих, подает заявление. Если оно одобрено, открывается персональный счет, на который поступает первоначальный взнос с накопительного. На этом же этапе подаются необходимые для финансового учреждения документы.
  • Подписывается соглашение о ЦЖЗ. Участниками сделки являются банк, Росвоентека и сам военный.
  • Оформляется договор купли-продажи с застройщиком или собственником квартиры, впоследствии заключается кредитное соглашение с банком.
  • Участник получает свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость, оформленное на его имя.

Важно! В некоторых случаях участникам военной ипотеки при увольнении раньше положенного срока приходится выплачивать оставшуюся часть долга самостоятельно. Сюда относится расторжение контракта по причине лишения воинского звания, назначение наказания в виде лишения свободы, невыполнение условий договора.

Кому положено: условия и требования

Согласно ст. 9 ФЗ №117, где указано, кто может получить военную ипотеку, правом на участие в НИС обладают следующие категории граждан:

  • Лица, окончившие военные ВУЗы и ССУзы и получившие воинские звания после 01.01.2005 года. Если контракт был заключен до этого времени, служащие, отслужившие 3 года, также имеют право на участие.
  • Мичманы и прапорщики, если их выслуга лет составляла минимум 3 года до 01.01.2005, а также поступившие на службу по контракту, если их выслуга составляет 3 года на момент наступления вышеуказанной даты.
  • Граждане, закончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще в момент обучения в период с 01.01.2005 по 01.01.2008.
  • Военнослужащие, которым были присвоены офицерские звания с 01.01.2005 года.
  • Лица, получившие звания в связи с окончанием курсов по подготовке офицеров младшего состава с 01.01.2005, если их выслуга на тот момент составляла менее трех лет.

Таким образом, основным требованием в большинстве случаев является наличие трехлетней выслуги в рядах ВС РФ.

Важные нюансы программы

Чтобы понять, стоит ли брать военную ипотеку, достаточно ознакомиться с ее достоинствами и недостатками:

Плюсы Минусы
В программе могут участвовать практически все военнослужащие, при этом наличие жилья в собственности у их членов семей на рассмотрение заявки не влияет Проблематично купить частный дом. Ипотека чаще всего предоставляется только для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке
Граждане выбирают квартиры самостоятельно до тех пор, пока не найдут устраивающий их вариант Ограничения по максимальной сумме. На 2018 год она составляет 2,2 млн. За эти деньги можно купить лишь однокомнатную квартиру от застройщика, либо двухкомнатную на рынке вторичного жилья
Квартира переходит в собственность сразу после оформления ипотечного договора, обременения на нее не накладываются Если военный увольняется в запас без уважительных причин, ему придется выплачивать кредит самостоятельно, а также вернуть уплаченные из бюджета Минобороны средства
По кредитам для военнослужащих действуют низкие процентные ставки
Возможность приобретения жилья за счет государства

Другой вопрос, который часто волнует граждан – можно ли погасить военной ипотекой гражданскую, если она была взята до поступления на службу. Все производится в порядке объединения двух кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк и узнать все условия.

Проанализировав все плюсы и минусы военной ипотеки, можно прийти к выводу, что она действительно выгодна служащим по контракту, если они не собираются увольняться до момента ее погашения.

Изменение выплат по военной ипотеке в 2018 году

Согласно свежим поправкам, в 2018 году снижен предельный размер ипотечного кредитования военнослужащих с 2,4 до 2,2 млн. руб. Это сделано с целью экономии бюджета. Другое изменение касается фиксации ставки в договоре. Теперь заемщики не будут получать «сюрпризы» в виде начисления дополнительных процентов, когда ранее размер выплат зависел от суммы первичного взноса.

Также военная ипотека будет проиндексирована в 2018 году до 268 465 руб. 60 коп. Через три года на лицевых счетах военных будет уже около 800 000 руб., которые пойдут на уплату первоначального взноса.

Условия и схема получения военной ипотеки в 2018 году

По сравнении с прошлыми годами перечень лиц, кому доступна ипотека, не изменился. Чтобы ее оформить, нужно выполнить следующее:

  1. Зарегистрироваться в качестве участника, подав соответствующий рапорт.
  2. Подождать 3 года. Когда на счету сформируется необходимая сумма – написать рапорт о получении свидетельства на выдачу ЦЖЗ.
  3. Найти подходящее жилье. Оно должно располагаться на территории РФ, иметь отдельную кухню и санузел, быть оборудованным системой водоснабжения и находиться в хорошем состоянии.
  4. Найти банк, занимающийся ипотечным кредитованием военных. Придется предоставить паспорт, документы на квартиру, свидетельство на ЦЖЗ, военный билет.
  5. Оформить целевой заем. После проверки Министерством всех документов заключается договор между банком, Росвоентекой и военнослужащим.
  6. Зарегистрировать право собственности через МФЦ или Росреестр.

Для оформления жилища в собственность можно подать документы и через Госуслуги, если есть квалифицированная цифровая подпись, выданная в сертифицированном центре.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Наиболее оптимальные условия жилищного кредитования для военных предлагают следующие финансовые организации:

Особенности Сбербанк ВТБ24 Газпромбанк Связь Банк Рост Банк
Процентная ставка 10.5 8.7 10.5 9.5
Дополнительно Оформляется страховка только на недвижимость. Страхование жизни и здоровья не требуется Можно купить дом по военной ипотеке, оформленной в данном банке Учреждение предъявляет повышенные требования к заемщикам, необходимо наличие идеальной кредитной истории Не устанавливаются жесткие ограничения по первичному взносу Предоставляет заем для покупки частного дома

Стоит отметить, что банки предоставляют и военную ипотеку для сотрудников Росгвардии, однако выплаты по ней производятся полностью за счет бюджета МВД, а не Минобороны.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Каждый год регулярные суммы отчислений на лицевые счета военнослужащих проходят индексацию, что можно заметить по этой таблице:

Год Размер (руб.)
2005 37,000
2006 40,600
2007 82,800
2008 89,900
2009 168,000
2010 175,600
2011 189,800
2012 205,200
2013 222,000
2014 233,100
2015 245,880
2016
2017 260,141
2018 268,465.60

Общая сумма накоплений в 2018 году для граждан, подавших заявки на участие в программе – 774 786, 6 руб. Она используется для первоначального взноса. Если денег не хватает, придется добавлять собственные средства, либо искать банк с более низкими требованиями.

Чтобы посмотреть накопления по военной ипотеке через номер реестра, достаточно зайти на официальный сайт Росвоентеки в личный кабинет, введя регистрационный номер и пароль.

Банки и проценты

Список банков, работающих с военной ипотекой, довольно широк. Каждый из них предлагает разные условия:

Банк Ставка по процентам Максимальная сумма Величина первого взноса
Открытие 10 2 312 000 От 20%
Уралсиб 10.9 2.6
Россельхозбанк 10.75 2 230 000 10%
АБ «Россия» 9.5 2 330 000 От 10%
РНКБ

Вышеперечисленные учреждения сотрудничают с Минобороны и являются партнерами.

Условия для получения

Каждое финансовое учреждение выдвигает свои требования к заемщикам. Рассмотрим на примере банка Зенит для военной ипотеки:

  • Российское гражданство и регистрация на территории офисов.
  • Хорошая кредитная история.
  • Нахождение недвижимости в месте расположения филиалов.
  • Отсутствие обременений на жилье.

Процентная ставка в Зените составляет 9,9% годовых. Для сравнения, в Сбербанке она равна 10,5%, а в ВТБ понижается до 8,7%, но в последнем случае к клиентам предъявляются более жесткие требования. Действующие ставки Россельхозбанка можно посмотреть здесь.

Получение налоговых вычетов по ипотеке

Если военнослужащие вкладывали собственные средства на покупку жилья, они могут получить налоговый вычет. Для этого достаточно быть участником программы и уплачивать 13% НДФЛ ежемесячно. Общий размер вычета составляет 260 000 руб. или 13% от максимальной суммы в 2 000 000 руб.

Что учитывается для расчета вычета:

  • Величина собственный денег, перечисленных для погашения долга.
  • Траты на покупку строительных материалов и ремонта жилища.

Чтобы получить вычет, необходимо обратиться в территориальное отделение ИФНС с документами:

  • заявление;
  • 3-НДФЛ;
  • чеки и квитанции, подтверждающие расходы на ремонт.

Оформление вычета доступно и при продаже, но для этого квартира должна находиться в собственности от 3 до 5 лет.

Порядок оформления военной ипотеки и покупки нового или вторичного жилья

Более детально покупка жилья на вторичном рынке с помощью кредита для военнослужащих выглядит так:

  1. Получение свидетельства спустя 3 года после постановки на учет.
  2. Выбор банка. Следует учитывать условия, процентные ставки и требования к клиентам.
  3. Ознакомление с требованиями к приобретаемой недвижимости, выбор подходящей квартиры.
  4. Составление договора об авансе с продавцом, проведение экспертизы стоимости жилища.
  5. Сдача документов в банк.
  6. Получение одобрения, подписание договора.
  7. Перечисление остатка денег продавцу.

После получения денежных средств составляется акт приема-передачи, и новый владелец оформляет квартиру в собственность.

Покупка жилья в новостройке

Особенности приобретения квартиры в новостройке по ипотеке для военных заключаются в следующем:

  • В банках может действовать повышенная процентная ставка по сравнению с кредитами для вторичного жилья.
  • Обязательна аккредитация дома.
  • Ипотека оформляется на основании договора уступки прав или долевого участия в строительстве.

Какие выдвигаются требования к самой квартире:

Аккредитация Технические условия Площадь Сроки окончания строительства
Производится Росвоентекой Наличие санузла, кухни, дверей и окон Не менее 18 кв. м на одного члена семьи Ограничиваются каждым банком индивидуально

Сам процесс совершения сделки со стороны заемщика выглядит так:

  1. Гражданин ищет квартиру и узнает у представителя компании-застройщика, есть ли аккредитация.
  2. Собирает полный пакет документов, подает заявку в финансовое учреждение.
  3. Дожидается решения, оформляет договор долевого участия.
  4. Перечисляет первичный взнос из средств на лицевом счете.
  5. Регистрируется договор долевого участия, заключается соглашение с кредитором.
  6. Остаток неуплаченных средств перечисляется застройщику.

На всю процедуру может уйти до двух месяцев, т.к. документы проходят тщательную проверку в банке и в Росвоентеке. После приобретения жилища военнослужащий оформляет его в собственность и может распоряжаться им по своему усмотрению.

РЕКЛАМАИспользуемые источники:

  • https://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-dlya-voennosluzhashih-po-kontraktu-usloviya.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/voennaya-ipoteka-v-2017-godu-usloviya-predostavleniya-i-osnovnye-izmeneniya-2017-goda
  • https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-voennosluzhashhih.html
  • https://ipotekakredit.pro/voennaya/ipoteka-v-2018-godu-osobennosti-polucheniya

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий