Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Мнение экспертаАлина НиколаеваКонсультант по автокредитованиюХорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2021 год , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2021 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2021 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия 2019 год 2020 год
Валюта займа Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии 10% 10%
НДФЛ Требуется уплатить Нет необходимости в уплате
Срок кредита Максимально 3 года От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля 1,40 млн. руб. 1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки Авто Модели
Hyundai Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA Киа Рио, Cerato
Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда 6, CX-5
Ниссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота Camry, RAV4
Lifan Smily, Solano, X50, X60
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet Niva
Citroen C4 sedan
Datsun mi-do, on-do
Mitsubishi Outlander
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7
VW Commercial Polo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

glavnaya-01.jpg

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с НДФЛ?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Мнение экспертаАлина НиколаеваКонсультант по автокредитованиюНеобходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

    1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
    2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
    3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

1. Изменения в госпрограммах «Первый / Семейный автомобиль» на 2017 – 2018 год

2. Условия участия в госпрограмме «Первый автомобиль»

3. Условия участия в программе «Семейный автомобиль»

4. Требование банков для получения автокредита

5. Марки и модели, участвующие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

6. Автокредиты: в 2017 году каждый второй автомобиль в России был куплен на заемные средства

7. Рост автокредитов в 2017 году отмечен в Нижегородской области и большинстве регионов страны

m0jh9vflka1sw_fjxksa.jpeg

Правительство РФ продлило действие программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на 2018 год. Те граждане России, кто еще не воспользовался выгодным предложением, снова имеют возможность получить 10-процентную скидку при покупке в кредит нового автомобиля. Главное — соответствовать заявленным условиям и не опоздать: программы имеют ограниченный бюджет, в прошлом году, например, деньги закончились в течение одного квартала.

Изменения в госпрограммах «Первый / Семейный автомобиль» на 2017 — 2018 год

В прошлом году были приняты изменения, которые сделали приобретение автомобиля в кредит еще более доступным. Это, прежде всего, повышение стоимости автомобиля до 1,45 млн. рублей (соответственно максимальная скидка составит 145 000 рублей), что расширило список моделей, участвующих в госпрограммах.

Отпала необходимость уплаты налога на доходы физических лиц. Напомним, что в 2017 году субсидия была приравнена к доходу гражданина, то есть с суммы взимался НДФЛ в размере 13%. Но начиная с ноября субсидия на приобретение авто была отнесена к перечню исключений из ст. 217 налогового кодекса РФ. То есть 13-процентный налог участники программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» платить не должны. В сообщении Минпромторга так и говорится: «Принимая во внимание социальную значимость программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», Минпромторг России заблаговременно провел подготовительную работу, чтобы не допустить уплаты дополнительных налогов покупателями автомобилей в рамках своих программ. Ведомство инициировало изменения в статью 217 НК РФ, которые позволят избежать налогообложения физических лиц в рамках социальных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Требования к автомобилю, подходящему для участия в программе льготного кредитования:

Условия участия в госпрограмме «Первый автомобиль»

Воспользоваться этой программой может любой гражданин России, который впервые приобретает автомобиль. Для этого он должен обратиться к официальному дилеру или в кредитную организацию.

Участник программы должен соответствовать следующим требованиям:

Кстати, программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают суммирование скидок. Если, предположим, вы подпадаете под действие обеих программ, то придется выбрать одну из них. Не получится «объединиться» и с программой утилизации.

Условия участия в программе «Семейный автомобиль»

Как быть, если вы уже являетесь владельцем автомобиля, но хотите с выгодой обновить свой «автопарк»? Для этого существует программа «Семейный автомобиль».

Участник этой программы должен иметь:

Скидкой в 10 процентов можно воспользоваться один раз. В то же время, воспользоваться правом на льготный кредит может каждый из родителей. Таким образом, в семье может оказаться два автомобиля, приобретенных с большой выгодой.

Требование банков для получения автокредита

Марки и модели, участвующие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Марки

Модели

Hyundai

Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta

KIA

Rio, Cerato

Renault

Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway

Mazda

6, CX-5

Nissan

Almera, Terrano, Qashqai, Sentra

Ford

Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta

Skoda

Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Rapid

Тоyota

Camry, RAV4

Lifan

Smily, Solano, X50, X60

УАЗ

УАЗ Патриот, Хантер, Пикап

АвтоВAЗ

Lada Kalina, Granta, Vesta, Largus

Chevrolet

Niva

Citroen

C4 sedan

Datsun

mi-do, on-do

Mitsubishi

Outlander

SsangYong

Actyon

Geely Emgrand

7, GT, X7

VW

Polo, Jetta, Тiguan

В 2017 году, по данным агентства «АВТОСТАТ», доля «кредитных» автомобилей в объеме рынка составила 48, 88 процента, превысив результат благополучного 2014-го, когда данный показатель достиг 35,23 процента. За год средний размер автокредита вырос почти на 10% (или на 64,2 тыс. рублей) и составил 733,4 тысячи, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Судя по динамике, это не предел.

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ, по состоянию на 1 января 2018 года средний размер автокредита в РФ составил 733,4 тыс. рублей, увеличившись за год на 9,6% или на 64,2 тыс. руб. (на 01.01.2017 г. — 669,0 тыс. руб.).

Особенно активными были последние месяцы прошлого года: в четвертом квартале, например, средний размер автокредита вырос на 50 тысяч рублей или на 7,3% по сравнению с третьим кварталом. Что касается средней цены нового автомобиля, то, по данным аналитического агентства «АВТОСТАТ», за 2017 год она выросла на 2% и составила на 1 января 2018 года 1 334 100 рублей (годом ранее — 1 307 700 руб.).

Динамика рынка новых автомобилей, выдачи автокредитов и доли автомобилей, купленных в кредит

Период

Выдачи автокредитов, тыс. ед.

Объем рынка автомобилей, тыс. ед.

Доля кредитных автомобилей в объеме рынка

2014 год

823,4

2 337,5

35,23%

2015 год

485,3

1 308,5

37,09%

2016 год

552,4

1 255,3

44,01%

2017 год

713,6

1 460,0

48,88%

Руководство ВТБ считает, что росту выдач кредитов активно способствовала государственная программа автокредитования. Так, за 2017 год 70% кредитов на новые автомобили были выданы банком в рамках именно этой программы.

Ежемесячная динамика выдачи автокредитов в 2016—2017 гг., в ед.

А вот что говорит исполнительный директор аналитического агентства «АВТОСТАТ» Сергей Удалов: «Мы в течение всего 2017 года наблюдали квартальный рост продаж автомобилей по сравнению с аналогичными периодами 2016 года. При этом „рекордные“ показатели доли кредитных автомобилей в структуре рынка во многом обусловлены реализацией госпрограммы льготного автокредитования, спектр которой в третьем квартале 2017 года был расширен за счет новых программ — „Первый автомобиль“ и „Семейный автомобиль“. Помимо субсидированной процентной ставки, в рамках этих программ покупатели получали и десятипроцентную скидку на автомобиль, что только повышало привлекательность кредита».

Рост автокредитов в 2017 году отмечен в Нижегородской области и большинстве регионов страны

В Топ-40 регионов-лидеров по объемам автокредитования Нижегородская область заняла 17 место. По состоянию на 1 января 2017 года средний размер автокредита достигал 601 761, а уже через год — 692 190 рублей, рост составил 15 процентов.

Как сообщает пресс-служба НБКИ, по данным на 1января 2018 года самый большой средний размер автокредита был отмечен в Москве -1 001,6 тыс. рублей (более миллиона — это рекорд), Московской области (892,0 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (852,6 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (846,2 тыс. руб.).

Самое низкое значение среднего размера автокредита зафиксировано в Оренбургской области (588,4 тыс. руб.), Республике Татарстан (594,6 тыс. руб.), Удмуртской Республике (595,8 тыс. руб.), Пермском крае (600,4 тыс. руб.) и Кировской области (602,4 тыс. руб.).

Наибольшая динамика роста среднего размера автокредита в 2017 году была отмечена в Чувашской Республике (+23,3%), Ульяновской области (+21,6%), Удмуртской Республике (+20,3%), Волгоградской (+17,1%), Пензенской (+16,8%) и Тверской (+16,8%) областях. И только Омская область продемонстрировала снижение среднего размера автокредита — на 3,9%.

(По информации, предоставленной НБКИ и материалам интернет-сайтов)

Используемые источники:

  • https://semeynyy-avtomobil.ru/
  • https://www.drivenn.ru/journal/reportazhi/lgotnoe-avtokreditovanie-2018-programmy-pervyy-avtomobil-i-semeynyy-avtomobil-id22035

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий