Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Приветствуем! Ипотека для госслужащих в 2021 году особых изменений не претерпела. Несмотря на то, что материальное положение и уровень доходов, в частности, у государственных служащих РФ были существенно улучшены, жилищный вопрос по-прежнему стоит довольно остро. В качестве меры господдержки для данной категории граждан разрабатываются и реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Подробнее об условия оформления ипотеки для госслужащих – читайте далее.

Кому положена

ipoteka-dlya-gossluzhashih.png

Претендентами на оформление ипотечного займа по госпрограмме могут стать:

  • сотрудники бюджетных учреждений;
  • служащие муниципальных и государственных организаций;
  • сотрудники правоохранительных органов.

То есть все те работники, деятельность которых финансируется из государственного или региональных бюджетов – Аппарат Президента РФ, судебные органы, Счетная палата, Налоговая инспекция и т.д.

Также к категории госслужащих можно отнести военнослужащих. Для них действует обособленная ипотечная программа «Военная ипотека», реализуемая через крупнейшие российские банки.

Для того, чтобы получить ипотеку на льготных условиях, госслужащий должен соответствовать следующим ключевым требованиям и параметрам:

  1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Необходимость улучшения имеющихся жилищных условий.
  4. Соответствие возрастным ограничениям (от 21 года 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно).

Необходимость улучшения текущих жилищных условий подразумевает под собой тот факт, что госслужащий вместе с семьей проживает в стесненных или неудовлетворительных условиях.

К таким условиям можно отнести:

  • проживание в съемной, служебной квартире/комнате или в жилье коммунального типа с частичными удобствами;
  • несоответствие имеющегося жилья социальным и санитарным нормам (например, менее 15 кв. м. на каждого члена семьи);
  • проживание на одной территории с человеком, имеющим хроническое, в том числе заразное, заболевание, течение которого может доставлять дискомфорт остальным людям.

При наличии любого и перечисленных условий госслужащий может рассчитывать на льготную ипотеку.

Понятие льготности может подразумевать несколько вариантов:

  • выделение безвозмездной субсидии (целевой выплаты), которую можно направить на оплату стоимости жилья или ее части;
  • снижение (субсидирование) процентной ставки;
  • оплату суммы основного долга по договору об ипотеке за счет средств бюджета (на заемщика-госслужащего ляжет обязанность уплачивать только проценты).

Конкретный вариант получения помощи от государства зависит от региона проживания и действующей в нем программы ипотеки для бюджетников и госслужащих.

Условия программы

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

  • семейное положение заемщика;
  • состав семьи;
  • стаж работы;
  • возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

  • для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
  • ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

  1. Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
  2. Общая площадь жилья.
  3. Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Как встать на учет

ipoteka-dlya-gossluzhashih3.png

Для получения льготной ипотеки госслужащий должен встать на учет, как лицо, нуждающееся в выделении субсидии и оказании помощи от государства.

Для постановки в очередь потребуется:

  • написать заявление на имя руководства специальной административной комиссии, занимающейся вопросами обеспечения государственных служащих жильем;
  • приложить полный комплект необходимых документов.

В заявлении следует указать факт первичного участия претендента в подобного рода госпрограмме.

ВАЖНО! К сбору пакета документов следует подойти предельно внимательно, так как ошибка в каком-либо документе или недокомплект может привести к возврату заявки и затягиванию сроков.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от региона проживания госслужащего и может достигать нескольких месяцев с момента обращения. При положительном исходе дела гражданин будет поставлен в очередь, и в соответствии с его порядковым номером получит помощь от государства.

В данный момент такие комиссии стараются максимально сократить сроки рассмотрения заявок и ускорить выделение положенных сумм финансовой поддержки.

Документы

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

  1. Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
  2. Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
  3. Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
  6. Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

Как воспользоваться

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

Как рассчитать

На текущую дату в РФ приняты следующие нормы жилой площади:

  • 32 кв. м. – если госслужащий не состоит в браке и не имеет детей;
  • 42 кв. м. – для семей из 2-х человек;
  • 18 кв. м. – для семей из 3-х и более человек.

Данный параметр напрямую влияет на размер выделяемой из государственного бюджета субсидии.

Вторым фактором является выслуга лет у госслужащего, за которую полагается повышающий коэффициент.

Пример расчета коэффициента:

  • 3 – 5 лет – коэффициент =1,05;
  • 5 – 9 лет – К=1,1;
  • 9 – 11 лет – К=1,15;
  • 11 – 15 лет – К=1,2;
  • 15 – 20 лет – К=1,25;
  • Больше 25 лет К=1,5.

До 3-х лет стажа повышающий коэффициент не предусматривается.

И третий параметр для определения суммы госпомощи – средняя стоимость жилья в отдельно взятом регионе России. Рассчитывает этот показатель уполномоченная комиссия и берет за основу недвижимость эконом-класса.

ВЫВОД: Итоговая сумма материальной поддержки госслужащим может существенно отличаться в различных регионах нашей страны. В Москве и других городах-миллионниках эта величина, конечно, будет больше, чем, например, в небольшом поселке где-нибудь в глубинке.

Госслужащий, имеющий внушительную выслугу лет, работающий и проживающий в столице, сможет рассчитывать на максимальную субсидию.

В какие банки обратиться

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

Банк Базовая ставка, % от Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21-75
ВТБ 7,9 3 21-65
Райффайзенбанк 8,19 3 21-65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20-65
Россельхозбанк 7,95 6 21-65
Абсалют банк 9,25 3 21-65
Промсвязьбанк 8,9 4 21-65
Дом.РФ 8,6 3 21-65
Уралсиб 8,19 3 18-65
Ак Барс 7,99 3 18-70
Транскапиталбанк 8.49 3 21-75
ФК Открытие 8,3 3 18-65
Связь-банк 9.3 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 6 21-65
Металлинвестбанк 8,3 4 18-65
Банк Зенит 8,49 4 21-65
СМП банк 9,5 6 21-65
Юникредитбанк 8,4 6 21-65
Альфабанк 8,99 6 20-64
Возрождение 7,95 6 18-70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21-70
МинБ 8,5 3 22-65
Севергазбанк 8,5 6 21-70
Банк Санкт-Петербург 9 4 18-70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

На новостройку условия следующие:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

По всем программам разрешается оплатить часть основного долга или первоначальный взнос средствами материнского капитала, который сегодня равен 453 тысячам рублей. Маткапитал вместе с выделяемой субсидией могут стать хорошим подспорьем для семьи государственного служащего в вопросе улучшения жилищных условий.

В целом, госслужащие для любого банка являются очень привлекательной категорией клиентов. Ключевые причины заключаются в максимальной прозрачности получаемых доходов (особенно если зарплата потенциального заемщика начисляется на карту банка-будущего кредитора). Да и к тому же, воздействовать на такого заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса или при нарушении условий заключенного договора намного проще через работодателя.

Из приведенной таблицы можно сделать логичный вывод, что самые выгодные условия кредитования для госслужащих готов предложить крупнейший банк страны – Сбербанк, в котором можно оформить ипотеку в размере от 300 тысяч рублей сроком до 30-ти лет под 7,4% годовых.

Ипотека для госслужащих в Крыму

Программа финансовой помощи госслужащим также реализуется и в Крыму. Жители полуострова аналогично смогут рассчитывать на субсидирование 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Ключевые условия будут идентичными со стандартными для жителей РФ.

Выделяемые субсидии можно направить не только на компенсацию части долга по ипотечному кредиту, но и на:

  • строительство собственного дома;
  • оплату заключительного взноса в ЖСК;
  • оплату первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан в Крыму был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Именно в него необходимо обращаться с заявлением на получение субсидии от государства.

Льготная ипотека социального назначения в республике Крым предназначена не только для служащих госструктур, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которые органы госвласти стремятся поддержать и мотивировать.

Льготная ипотека для госслужащих 2021 года с выделением целевых субсидий предназначена для существенного улучшения жилищных условий данной категории населения. Реализуемая на уровне регионов и государства программ позволяет компенсировать до 40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, что является серьезной мерой поддержки семьям с относительно невысокими доходами.

Большим подспорьем может стать ипотека 6 процентов в 2021 году. Почитайте условия этой программы далее.

Ждем ваши вопросы ниже. Если нужна поддержка ипотечного юриста с получением субсидии от государства и льготной ипотекой, то запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

</ul>

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

  • граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
  • работники бюджетных учреждений;
  • сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

  • существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
  • гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
  • жилье признано не пригодным для проживания;
  • лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

  • дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
  • предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
  • льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия Проценты/сроки Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса

 

менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам 7,9 % на жилье в новостройках9,25 % на вторичное жилье заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа на срок до 30 лет внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка) Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

  • заполненное установленного образца заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении/заключении брака;
  • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
  • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Как встать на учет

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

  • оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
  • подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
  • при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
  • претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

  • копию ипотечного соглашения;
  • выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
  • свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
  • если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

Озерова Марина, юрист

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос (%) Требования  к заемщику
Сбербанк от 8,5 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцев

Возраст – от 21 года

ВТБ 24 от 10,1 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцев

Возраст – от 21 года

Райффайзенбанк от 6 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцев

Возраст – от 21 года

Газпромбанк от 9,7 % 20 Стаж работы не менее 6 месяцев

Возраст – от 21 года

Россельхозбанк от  10,25 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцев

Возраст – от 21 года

Промсвязьбанк от 9,4 % 20 Стаж работы не менее 4 месяцев

Возраст – от 21 года

УралСиб от 10,5 % 10 Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

  • число членов семьи служащего;
  • трудовой стаж;
  • ходатайство руководителя государственной структуры;
  • рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.

Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.

Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?

Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:

  • стаж работы не менее года в государственной структуре;
  • обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
  • запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
  • отсутствие в собственности объектов недвижимости.

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Больше актуальных кредитных предложений для Госслужащих

Ипотека для госслужащих возможна по социальной программе, именуемой «кредитованием госслужащих». С ее помощью учителя, врачи, военные, работники детских дошкольных учреждений могут получить ипотеку на выгодных условиях: с минимальным первоначальным взносом, с пониженной процентной ставкой, с возможностью погашения задолженности от 10 до 30 лет.  Льготная ипотека для госслужащих привлекает тем, что часть долга перед банком оплачивает государство.  Чтобы рассчитывать на такое кредитование, нужно проработать на государственной службе минимум 1 год.

СодержаниеСкрыть

  1. Ипотека госслужащим на приобретение жилья
  2. Компенсация за ипотеку госслужащим
  3. Кто имеет право на субсидии?
  4. Условия получения льгот
  5. Как госслужащему получить льготную ипотеку?
    1. Что потребуется
    2. Пошаговые действия
  6. Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы –  врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей. Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов. Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет. В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

Компенсация за ипотеку госслужащим

Госслужащие могут рассчитывать на компенсацию за взятую ипотеку. Ограничения — возраст не старше 40-ка лет для семейных, и до 30-ти лет – для одиноких. Государство в рамках социальной программы может оплатить до 35% от общей суммы жилья, которое вы планируете взять в ипотеку. Также государственная субсидия может помочь в уменьшении ежемесячного взноса. Такой вариант станет единственно возможным для тех, чей прожиточный минимум не позволяет взять обычный ипотечный кредит.

Кто имеет право на субсидии?

Льготы, получаемые госслужащим, могут иметь выражение в виде:

  1. получения субсидии на безвозмездной основе в качестве целевой выплаты, направляемой на оплату части приобретаемого жилья или все его стоимости;
  2. возможность получения сниженных (субсидированных) процентов по ипотечному кредиту;
  3. внесение суммы по основному ипотечному долгу бюджетными средствами, при этом служащий должен будет платить только проценты.

Конкретный вид госсубсидий зависит от региона и программы ипотечного кредитования, которая в нем применяется для данной льготной категории граждан.

Претендовать на ипотечный займ по программе для госслужащих могут следующие категории граждан, 

  1. в бюджетных организациях;
  2. муниципальных, госорганизациях;
  3. в правоохранительных органах.

Все сотрудники государственных предприятий и организаций, работа которых оплачивается за счет госбюджета или бюджетов регионального уровня. К этой категории получателей данной субсидии можно отнести также и военных. Для них разработана отдельная программа ипотечного кредитования под названием «Военная ипотека», которая реализуется через самые крупные банки России.

Условия получения льгот

Чтобы воспользоваться ипотекой, предоставляемой на льготных условиях, претендент должен подпадать под следующие основные требования:

  1. наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
  2. госслужащий должен быть гражданином России;
  3. иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
  4. соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине — не более 60 лет.

Улучшение существующих условий проживания подразумевает факт того, что служащий вместе со своей семьей живет неудовлетворительных или в стесненных условиях, таких как:

  • съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
  • несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
  • проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.

Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  3. копии документов о рождении ребенка (детей);
  4. копию брачного свидетельства;
  5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  6. заявление на оформление льготы;
  7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

В качестве дополнительных документов могут быть:

  • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
  • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

Пошаговые действия

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные. Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате. Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  1. со ставкой 12%;
  2. на сумму до 1,9 млн руб.;
  3. до 15 лет;
  4. с первоначальным взносом от 20%;
  5. без комиссий;
  6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
  2. 2 чел. – 42 кв.м.;
  3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса. Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны. Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.
  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

paket-dokumentov-dlyz-ipoteki.pngДля получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни,
  3. Альфа-страхование ипотеки Сбербанка.

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

strahovka.png Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организацийразмещен на сайте Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «СК «Гранта»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Способы участия государства в ипотеке

Действующая ипотека для госслужащих допускает различные виды льгот, что объясняется разнообразием региональных и муниципальных программ поддержки. Однако на практике используются две из них:

  • компенсация части затрат на приобретение жилой недвижимости;
  • субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Каждый из вариантов заслуживает более подробного рассмотрения.

Единовременная дотация

Самый простой и очевидный вариант предоставления помощи госслужащему в решении жилищного вопроса – это выделение единовременной дотации. Средства, полученные таким образом, могут быть израсходованы в качестве первоначального платежа. Как было отмечено выше, это позволит увеличить продолжительность и величину ипотеки, а также уменьшить общую переплату по кредиту.

Размер единовременной выплаты

Величина единовременной выплаты зависит от условий действующей в регионе программы поддержки бюджетников. Этот параметр рассчитывается индивидуально и зависит от трех факторов:

  • социальная норма жилья для конкретного региона;
  • стоимость местных цен на жилье;
  • стаж работы на госслужбе.

В отличие от программы господдержки семей с детьми, где максимальный размер ипотеки установлен на уровне 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. руб. для остальных регионов. Минимальный размер жилищного кредита для госслужащих равен 300 000 р.

Однако величина единовременной выплаты не может превысить 30% от цены жилья или 35% при наличии в семье бюджетника детей. Поэтому чаще всего используется единовременная выплата, которая применяется как стартовый взнос в ипотеку, увеличивая размер кредита.

Условия предоставления жилищного займа

Параметры ипотеки для государственных служащих зависят от выбранной кредитной программы из предлагаемых Сбербанком. Ключевое значение, конечно же, имеет процентная ставка. Ипотека в Сбербанке для госслужащих и бюджетников может быть оформлена на условиях:

  • покупка строящегося жилья – по ставке от 7,5%;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке – от 9,2%;
  • строительство частного дома – от 10,6%;
  • покупка готовой загородной недвижимости – от 10,1%.

Компенсации платежей

Достаточно часто возможность получения ипотеки по тем или иным причинам отсутствует. Например, в случае плохой кредитной истории. В подобной ситуации полученная в рамках программы субсидия может быть направлена на компенсацию платежей на приобретение жилья, совершенных ранее. Такой вариант поддержки часто используется теми бюджетниками, которым не удается получить ипотеку.

Ипотека в Сбербанке для медработников

medrabotnik-ipoteka-1024x878.jpgСпециальной ипотечной программы для медиков и семей молодых врачей Сбербанком не разработано. Но финансовая организация активно участвует в региональных программах. Например, большой популярностью пользуется ипотека для медицинских работников в Сбербанке, работающих на территории Московской области. Льготная ссуда врачам предполагает строгие ограничения. Например, медики обязаны встать в очередь в финансовой организации или после одобрения ипотеки проработать в сфере медицины от 10 лет (условно).

Дополнительные условия выдачи льгот

Периодически Сбербанк реализует собственные программы поддержки определенных категорий заемщиков. Например, в последние 3-4 года выдавались льготные кредиты муниципальным служащим, также оформлялась льготная ипотека для бюджетников. Для получения преференций к потенциальным заемщикам предъявлялись дополнительные требования. Например, льготы по ипотеке для бюджетников становились доступны после определенного времени работы на одном месте.

Кому предоставляются субсидии

Субсидии на ипотеку по программе поддержки бюджетников выделяются в том случае, если госслужащий стоит в очереди нуждающихся на жилье, трудится в муниципальном или государственном бюджетном учреждении и имеет определенный стаж работы. Дополнительные льготы предоставляются семьям с детьми.

Выводы

Кредиты для госслужащих выдаются Сбербанком на обычных условиях. Список необходимых документов был приведен выше. Конечно же, право участвовать в программе льготной ипотеки требуется подтвердить, для чего в список документации включена справка с места работы.

Условия по ипотеке от Сбербанка ничем глобально не отличаются от любых других ипотечных предприятий.

Используемые источники:

  • https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-gossluzhashih.html
  • https://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-gossluzhashhix/
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-gossluzhashhikh/
  • https://domclick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий