Как взять льготный кредит многодетной семье без процентов

Содержание

Vyplata-sredstv-1-300x185.jpgСовершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Lgoty-mnogodetnym-semyam-300x200.jpgДля того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в  2021 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в  2021 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В  2021 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео на тему “Льготные кредиты многодетным семьям в 2021 году”

Кредит многодетным семьям является весьма востребованным банковским продуктом в условиях современной демографической политики государства. Большинство программ рассчитано на помощь в улучшении жилищных условий, но не оставлены без внимания и потребительские цели. Рассмотрим подробности в нашей статье.

Как получить кредит многодетной семье

Многодетными семьями в РФ считаются семьи, в которых имеется 3 и более ребёнка. Дети могут быть рождены, усыновлены или находиться под опекой/попечительством.

Чаще всего у граждан возникает потребность улучшить жилищные условия, но в силу ряда причин сделать это весьма затруднительно даже тем семьям, которые не являются многодетными. Воспользоваться государственной поддержкой в настоящее время могут семьи, в которых есть хотя бы два ребёнка.

Займ многодетной семье отличается от кредита прочим категориям заёмщиков тем, что:

  • для его оформления потребуется представить более расширенный пакет документов;
  • для того, чтобы воспользоваться определёнными льготами, нужно получить статус многодетной семьи, который закрепляется в соответствующем удостоверении.

Следует отметить, что в каждом регионе РФ существует свой перечень льгот и субсидий для многодетных семей. Условия же их получения регулярно меняются. Актуальную информацию, а также решение о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, можно получить в органах местного самоуправления.

Если семья соответствует всем критериям, необходимым для получения государственной выплаты для приобретения жилья, то по итогам рассмотрения обращения будет выдан жилищный сертификат, субсидирующий приобретение недвижимости (30-50% от расчётной стоимости в зависимости от количества детей). Оставшуюся стоимость жилья можно выплатить с помощью ипотеки, полученной в банке.

Какие кредиты для многодетных семей доступны? Самым популярным направлением расходования займа является покупка/строительство жилья. На втором месте находится автокредитование. Потребительские цели не имеют льгот и при желании заявителя оформляются на общих условиях.

Где можно взять кредит многодетной семье

Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые предполагается достичь с помощью заёмных денежных средств. Семьям с несколькими детьми, как и остальным гражданам РФ, доступны абсолютно все предложения от финансовых учреждений, которые действуют в стране (банки, МФО, агентства по жилищному кредитованию с помощью ипотеки – ранее АИЖК, теперь АО Дом.РФ).

Но данная категория населения может рассчитывать на льготы на кредит многодетным семьям, следовательно, рекомендуется обращаться в определённые организации:

  1. При оформлении ипотеки – в банки, которые могут финансировать покупку жилья в соответствии с ипотечной программой господдержки семей с детьми. Их полный перечень опубликован в приказе №88 от 19.02.2018 г., выпущенном Минфином РФ. Список возглавляют ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, ПАО Абсолют Банк, ПАО Российский капитал, АО Газпромбанк, АО Россельхозбанк и др.
  2. При приобретении автомобиля – в банки, участвующие в государственной программе Семейный автомобиль. Выбор учреждения зависит от ряда факторов:
    • соответствия автомобиля условиям программы;
    • степени новизны транспортного средства (например, у АО ЮниКредит Банк в приоритете кредитование автомобилей вторичного рынка);
    • марки машины.

Например, при покупке автомобилей Mitsubishi и Volkswagen лучше всего обращаться в АО МС Банк РУС и ООО Фольксваген Банк РУС соответственно, т.к. миссия этих организаций состоит именно в содействии приобретений указанных марок транспортных средств.

При желании получить деньги на иные цели можно обратиться в любую финансовую организацию, т.к. потребительский кредит для многодетных семей выдаётся на таких же условиях, как и для всех других категорий заёмщиков.

Интересная статья:  Как пенсионеру оформить онлайн заявку на кредит в Альфа Банке

Банки, в которых можно оформить кредит многодетной семье: основные условия

Выбор банка зависит от ряда параметров, среди которых:

  1. Программа кредитования, под которую подпадает заёмщик (Молодая семья; Ипотека с государственной поддержкой для семей, имеющих детей; Семейный автомобиль; региональные программы и т.д.). Не все банки могут предложить свои услуги по всем программам одновременно.
  2. Возраст детей. Государственные программы, направленные на поддержку семей с детьми, не являются бессрочными и разрабатываются на определённый период. В настоящее время потенциальный заёмщик должен иметь второго и/или третьего ребёнка, рождённого в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Если же заёмные средства оформляются без участия в данной программе, то максимальный возраст детей – до 18 лет, в случае обучения – до 23 лет.
  3. Места работы заёмщика. Например, работники ОАО РЖД могут рассчитывать на получение корпоративной субсидии и льготное кредитование, но банков-партнёров у работодателя всего два – ВТБ и Абсолют Банк.

Лидером в сфере кредитования является Сбербанк. Основные условия ипотеки для семей с детьми сводятся к следующему:

  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возраст заемщика – от 21 года до 75 лет на момент погашения обязательств;
  • процентные ставки – 6%;
  • максимальная сумма заёмных средств – 12 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн. рублей – для остальных субъектов РФ;
  • время рассмотрения заявки – 2-5 рабочих дней;
  • доступность банка – обратиться может любой клиент без ограничений и приоритетности;
  • размер льгот – зависит от программы. Например, по программе Молодая семья субсидия от государства составляет 30-35% от стоимости недвижимости.

Второе место по числу заявителей занимает Банк ВТБ. Ипотечные кредиты выдаются на следующих условиях:

  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возраст заемщика – от 21 года до 75 лет на момент погашения обязательств;
  • процентные ставки – 5%;
  • максимальная сумма заёмных средств – 12 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн. рублей – для остальных субъектов РФ; сумма может быть увеличена до 30 млн.рублей за счёт повышения ставки и первого взноса и сокращения срока кредитования до 20 лет;
  • время рассмотрения заявки – 1-5 рабочих дней;
  • доступность банка – обратиться может любой клиент без ограничений, приоритет имеют заёмщики, получающие заработную плату через данное учреждение, а также сотрудники ОАО РЖД;
  • размер льгот – зависит от программы. Например, для молодых специалистов ОАО РЖД процентная ставка составит всего 2%, остальное будет оплачивать предприятие.

Следует отметить, что базовые условия всех банков, участвующих в программе государственной поддержки, схожи. Различия же возникают в случае индивидуального рассмотрения заявки. Если же сравнивать ипотечные продукты для семей с детьми с предложениями для иных категорий заявителей, то процентная ставка составит:

  • от 8,2% — Сбербанк;
  • от 9,7% — Банк ВТБ;
  • от 9,79% — Альфа Банк;
  • от 10% — Россельхозбанк.

Интересная статья:  Льготные кредиты для молодой семьи — условия в банках

Можно ли взять кредит многодетной семье через Интернет

Сбербанк для удобства своих клиентов, желающих приобрести жильё, предоставляет такую возможность с помощью сервиса ДомКлик. Предварительно можно рассчитать ежемесячный платёж, заведя изначальные параметры (стоимость жилья, сумму первого взноса, продолжительность кредитования). Преимуществами дистанционного взаимодействия с банком являются:

  1. Удобство. Предварительное решение можно узнать, не тратя время на личный визит в учреждение.
  2. Безопасность. Не нужно опасаться потерять документы. Оригиналы для согласования не требуются, их можно донести позднее, через личный кабинет загружаются скан-копии.
  3. Возможность оперативного получения консультации. Через личный кабинет можно задать вопросы персональному менеджеру без визита в банк.

Как получить льготный кредит многодетной семье через Интернет: пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит дистанционно, нужно:

  1. Зайти на официальный портал Сбербанка.
  2. Выбрать программу кредитования (Ипотека с господдержкой…)
  3. Завести первоначальные параметры (цена жилья, сумма первого взноса, срок кредита).
  4. Зарегистрироваться в сервисе ДомКлик путём создания личного кабинета.
  5. Заполнить анкету.
  6. Прикрепить документы.
  7. Нажать кнопку Отправить заявку.

Рассмотрение заявки варьируется от 2 до 5 рабочих дней. Решение будет сообщено с помощью СМС. При утвердительном ответе банка дополнительно перезвонит менеджер на указанный номер мобильного телефона.

При желании клиента возможна также дистанционная регистрация права собственности.

Необходимые документы

Для оформления кредита нужно представить:

  • паспорт заявителя и супруга/супруги (с отметкой о регистрации);
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • документы, относящиеся к приобретаемому жилью;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, касающиеся первоначального взноса.

Перечень документов может изменяться в зависимости от ситуации. Например, в качестве первого взноса многодетные семьи часто используют средства материнского капитала. В этом случае представляется непосредственно сам сертификат и справка из ПФР с указанием суммы средств, которые не израсходованы.

Беспроцентный кредит многодетным семьям – правда или вымысел

Кредитование без начисления процентов для данной категории граждан не предусмотрено — ни на законодательном уровне, ни в соответствии с правилами банковской организации. Что же подразумевается под этим понятием? В большинстве случаев речь идёт о:

  • минимальной процентной ставке на льготный кредит для многодетных семей;
  • субсидировании части стоимости покупаемой недвижимости.

В каждом регионе РФ есть своя программа помощи таким семьям, если они признаны нуждающимися в улучшении условий. Кредит многодетной семье без процентов (без необходимости возврата) может быть реализован в форме выделения земельного участка под строительство дома либо заменён на выплату единоразового характера на любые цели. Если семья отказывается от данного вида помощи, то может рассчитывать на получение жилищного сертификата (см.выше). Как показывает практика, данной суммы для приобретения недвижимости недостаточно, поэтому приходится добирать её либо за счёт личных накоплений, либо с помощью оформления льготной ипотеки. Полностью же беспроцентные займы многодетным семьям не выдаются.

Возможно ли полное списание кредитов многодетным семьям

Несмотря на то, что такие семьи социально относятся к наименее защищённым слоям населения, полное списание долгов на законодательном уровне не предусмотрено. Наличие нескольких детей не является причиной, позволяющей не гасить кредиты. Если возникают трудности с выплатой обязательств, то рекомендуется обратиться в учреждение, выдавшее заёмные средства, с просьбой оформить реструктуризацию или рефинансирование (в зависимости от ситуации).

Интересная статья:  Льготные ипотечные кредиты многодетным семьям на покупку жилья или строительство дома

Также следует отслеживать программы частичного списания ипотечных займов. Ранее действовала программа для заёмщиков, попавших в тяжёлую материальную ситуацию в связи с резким падением доходов (была реализована через АИЖК). В настоящее же время в стадии рассмотрения находится проект Постановления Правительства РФ, позволяющий многодетным семьям получить от государства 450 000 рублей. Эти денежные средства можно будет направить только на выплату ипотечного займа, и для их получения потребуется соответствовать ряду требований.

Дают ли кредит многодетным семьям: отзывы, подводные камни, советы

Если же обобщить отзывы заёмщиков, имеющих несколько детей, то можно выделить следующие основные моменты.

Оформить кредит, достаточно просто, в т.ч. это можно сделать удалённо через интернет. При этом следует понимать, что социальный статус многодетных родителей не даёт преимуществ при вынесении решения банка. Как и у других категорий заёмщиков анализируется уровень дохода в соотношении с расходами, наличие/отсутствие собственности, изучается кредитная история, привлекаются созаёмщики и т.д.

Оформление через интернет не всегда исключает посещение офиса банка или других учреждений. Зачастую многодетные семьи используют смешанные формы финансирования своих покупок, что может вызвать бюрократические сложности.

Государственная поддержка в виде ипотеки с процентной ставкой в 6% продлена на весь срок действия кредитного договора. Ранее льгота действовала максимум 8 лет.

Следует внимательно изучать условия, на которых выдаются деньги. Заявленная первоначально ставка может применяться только при соблюдении определённых условий. Так, при отказе приобретать страховой полис в процессе оформления ипотеки в ПАО Сбербанк базовая ставка автоматически увеличивается на 1%.

При решении вопроса где взять кредит многодетной семье, рекомендуется внимательно изучить формы государственной поддержки, которые имеются в настоящее время в регионе проживания. Вполне вероятно, что можно оформить субсидию без процентов и необходимости возврата.

Нередки случаи, когда возникает потребность взять кредит многодетным семьям на бизнес. Единых условий или программ, действующих на всей территории РФ, нет. Все физические лица, желающие получить статус ИП и являющиеся многодетными родителями, освобождаются от оплаты пошлины за регистрационные действия. Других льгот не предусмотрено. На региональном уровне многодетным семьям могут быть выделены земельные участки для организации фермерского хозяйства, а также предложена возможность снижения налоговой нагрузки.

Погашение кредита многодетным семьям доступно любым способом: через отделение/банкомат банковского учреждения, с помощью личного кабинета онлайн, путём использования электронных кошельков и т.д. Если возможность своевременно/в полном объёме выполнять обязательства отсутствует, то рекомендуется без промедления обратиться к кредитору. Заёмщику, исходя из ситуации, будет предложена программа отсрочки платежа (ипотечные каникулы), рефинансирование или реструктуризация.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

В многодетной семье копить деньги тяжело, особенно, когда речь идет о крупных покупках – недвижимости, автомобиле или бытовой технике. Но отсутствие финансов не избавляет от необходимости улучшать жилищные условия – с каждым новым ребенком нужно больше квадратов, мобильности и удобства. Выходом станет выгодное кредитование. Некоторые банки сейчас идут навстречу и предлагают беспроцентный кредит для многодетных семей. Кому можно надеяться на льготы и на каких условиях, разберем в мини-обзоре.

Кто имеет право на подобные льготы?

Получить кредит без процентов или под минимальную ставку можно в рамках специальной государственной программы. Однако рассчитаны льготы и субсидии на определенные слои населения. Как правило, предлагается господдержка молодым многодетным семьям.

Многодетными считаются семьи, в которых воспитывается три и более несовершеннолетних ребенка.

Многодетными в России считаются семьи, в которых на момент подачи заявления на кредит родилось три или более ребенка. Важен и возраст иждивенцев – до 18 лет. Совершеннолетние дети учитываются в двух случаях:

  • если ребенок находится на срочной службе в армии;
  • если ребенок обучается на очном отделении среднего или высшего учебного заведения на бюджетной основе.

Если совершеннолетний ребенок обучается в вузе или сузе, то статус многодетной семьи продлевается вплоть до окончания учебы или до достижения 23 лет. При отчислении, переводе на заочное отделение или платную основу, действие господдержки прекращается. Большинство льготных кредитов для многодетных предполагают покупку жилья или другой вариант улучшения жилищных условий. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому ФКУ устанавливают и возрастные границы для заемщиков. Так, участвовать в госпрограмме на беспроцентных условиях могут молодые семьи, где каждому родителю не исполнилось 35 лет.

Ипотечный заем от Сбербанка

Оформить жилищный заем практически без процентов, под ставку от 0,1%, предлагает Сбербанк. Более того, рассчитывать на льготную ипотеку могут не только многодетные – ФКУ готово рассмотреть и семьи с двумя детьми. Главное, чтобы второй или последующий малыш появился на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. Также имеют право на выгодные условия родители ребенка с инвалидностью. Ипотечный заем является целевым. Потратить выданные деньги можно на покупку готовой или строящейся недвижимости. Основные параметры займа следующие:

  • валюта – рубли;
  • сумма – от 300 тыс. до 6 млн. (если квартира приобретается в Москве, Петербурге и их областях, то максимум устанавливается на 12 млн.);
  • погашение – от 1 года до 30 лет;
  • стартовый взнос – от 15% от рыночной цены покупаемой недвижимости.

Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от застройщика, программы субсидирования и срока кредитования. Как правило, на первый год назначаются годовые, сниженные до 1-1,4%, а после тариф возрастает до 3-4,7%. При отсутствии зарплатной карты Сбербанка процент может повыситься. Также предусмотрена надбавка в 0,3% при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации» и в 1% – при несогласии на личное страхование.

Страхование по льготной программе обязательно. Во-первых, оплачивается личная финансовая защита заемщика. Во-вторых, необходимо застраховать и передаваемое в залог имущество. Чтобы подать заявку на «госипотеку», понадобятся заявление-анкета, паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, а также бумаги, доказывающие трудоустройство и доход заемщиков. Если субсидия направлена на улучшение жилищных условий ребенка с инвалидностью, то предоставляется соответствующая медицинская справка.

Ипотека с поддержкой от Райффайзенбанка

Удобное кредитование с субсидиями предлагает Райффайзенбанк в рамках программы «Семейная ипотека». Здесь оформляют жилищный заем с господдержкой родителям с двумя и более детьми, рожденными с января 2018 года. Также рассчитывать на сниженную ставку могут семьи с ребенком-инвалидом. Находиться в официальном браке заемщики не должны – ФКУ кредитует и «гражданских» супругов. Помимо количества детей Райффайзен выставляет еще несколько требований к будущим заемщикам:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство – РФ (у всех участников сделки, в том числе и у детей);
  • проживание или трудоустройство – на территории России;
  • стаж – непрерывный от 3-6 месяцев и общий от 1-2 лет, в зависимости от места работы;
  • телефон – рабочий и мобильный;
  • доход – от 20 тыс. руб. для жителей столичных регионов, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени и от 15 тыс. – для остальных субъектов РФ;
  • кредитная история – положительная, не более 2 открытых ипотек, включая одобряемую.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то он может получить заем на приобретение недвижимости под льготную ставку в 4,99%. Сумма кредита – от 1 млн. до 12 млн., но одобряемый лимит зависит от стоимости покупаемого имущества и места проживания заявителя. Погашается задолженность в течение 1-30 лет аннуитетными платежами с ежедневной неустойкой в 0,06% при просрочке.

Ссуда является целевой и выдается на рефинансирование ранее взятой ипотеки, покупку жилья у застройщика или уже сданной квартиры у первого собственника. Первоначальный взнос устанавливается в размере от 15% от покупаемой жилплощади, при этом внести вместо него семейный капитал нельзя. Личная финансовая защита заключается по желанию заемщика, а залог страхуется обязательно.

Семейная ипотека банка Открытие

Ипотечная программа для многодетных семей с субсидиями от государства разработана и в банке Открытие. Взять от 500 тыс. до 12 млн. руб. на «первичку» или «вторичку» можно под процент от 4,7%. Погашается задолженность в течение 3-30 лет, а стартовый взнос должен составлять от 15% до 80%. Рассчитывать на пониженную ставку могут россияне:

  • если второй или последующий ребенок появился на свет с января 2018 года;
  • когда родился малыш с инвалидностью;
  • проживающие на территории ДФО и ставшие родителями двух и более детей с января 2018 г.;
  • если в семье есть ребенок-инвалид.

Жители ДФО с двумя и более детьми могут рассчитывать на дополнительные льготы.

Если заявитель проживает в ДФО и собирается здесь же покупать недвижимость, то банк одобрит квартиру и с первичного, и с вторичного рынка. У жителей других регионов такого выбора нет – жилплощадь должна быть исключительно «первичкой». Стоит понимать, что минимальная ставка в 4,7% назначается не всем. Так, Открытие предусматривает надбавки в 0,3-2% за отказ от личного страхования и непредставление некоторых документов. В последнем случае речь идет о бумагах, подтверждающих наложение обременения на закладываемое имущество в пользу банка.

besprocentnyy_kredit_1_13113116-300x175.jpgСемьи с большим количеством детей не всегда могут самостоятельно приобрести необходимые предметы сразу за наличный расчет. Для этого им на помощь приходят банковские учреждения, которые предоставляют потребительские, ипотечные, кредиты на выгодных условиях. Но  что нужно для того, чтобы взять беспроцентный кредит многодетной семье? Как реализовать эту возможность на практике?

Законодательное регулирование вопроса

Во-первых, беспроцентное кредитование многодетных супругов не предусмотрено ни законодательно, ни банковскими правилами. Однако, в Российской Федерации работает много программ по улучшению условий жилья, предусматривающих выплату льготных процентов по ипотеке, ссуды на строительство дома, например, Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», 10.08.2011 № 374 «Об утверждении Порядка и условий предоставления и использования областного материнского (семейного) капитала, требований к организации, предоставившей по договору займа денежные средства на приобретение и Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017). Внутри банков, при оформлении обычного потребительского займа, могут быть также предусмотрены льготные ставки многодетным или же дополнительные льготные условия:

  • минимальная процентная ставка;
  • небольшой размер первого платежа, или наоборот, большой процент первого взноса даст возможность снизить начисления;
  • длительный срок погашения;
  • предоставление отсрочек платежей или выплаты процентов после рождения ребенка.

Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2021 году

besprocentnyy_kredit_4_13113118-300x200.jpgКредиты или ссуды с льготными условиями, в основном, используются на улучшение жилищных условий или для покупки (строительство) дома. Воспользоваться этими предложениями могут:

  • многодетная семья;
  • молодые супруги с детьми или без;
  • военнослужащие;
  • малообеспеченные категории;
  • молодые специалисты.

В 2021 году запускается новый проект для супружеских пар, у которых второй и следующий ребенок родится после 2021 года. Это проект «Ипотека 6%», предложенный Президентом РФ. Ставка по ипотеке для заемщика будет составлять 6%, недополученный доход банкам будет компенсировать государство.

При этом будут различаться сроки погашения:

  • супруги с двумя детьми 3 года;
  • супруги с тремя и более детьми 5 лет.

Виды беспроцентного кредита

besprocentnyy_kredit_3_13113118-300x211.jpgСамым популярным беспроцентным кредитом является пластиковая карта с льготным периодом погашения. Банки предлагают множество вариантов кредитных карт с разными суммами и предлагают дополнительные бонусы:

  • скидки в ресторанах;
  • накопление миль для любителей путешествовать;
  • кэшбэк с покупок;
  • другое.

В условиях жесткой конкуренции банки предлагают разные сроки льготных периодов погашения: от месяца до полугода.

Второй популярный вид беспроцентного займа – потребительская рассрочка. При покупке товара и внесения первоначального взноса, кредитор не начисляет проценты при своевременном погашении долга. К таким кредитам можно отнести автокредит. Автосалоны предлагают воспользоваться рассрочкой на приобретение автомобиля на месте, не посещая банк.

При оформлении подобных кредитов необходимо очень внимательно читать договор, так как банки могут включать проценты под видом других платежей – за обслуживание счета, отправление смс, подготовку справок и многое другое. Заявитель должен понимать – сумма выплаченного займа равна стоимости купленного товара. Все, что выше этой суммы – замаскированные проценты.

Многие задаются вопросом, как получить кредит на бизнес многодетным семьям. К сожалению, такого целевого кредита нет, но в регионах действуют дополнительные программы, в которых многодетные пары смогут принять участие. При рассмотрении кандидатов заявитель с детьми будет иметь приоритет.

Банки, оформляющие беспроцентный кредит многодетной семье. Какой выбрать

Беспроцентный займ или субсидию на улучшение жилищных условий, получаемую по программе финансирования «Молодая семья», «Жилище», чаще всего выдают в Сбербанке РФ. Льготные кредиты на строительство дома предлагают банки:

  • ВТБ24;
  • Газпромбанк (предусматривает программу льгот для работников отрасли);
  • Банк Москвы.

Агентство АИЖК – специализированная организация по выдаче ипотеки. Она сотрудничает с банками, формирует и выдвигает предложения по совершенствованию ипотечного законодательства. Условия в АИЖК:

  • низкая процентная ставка – 10%;
  • длительный срок погашения;
  • чем выше первоначальный взнос, тем меньше процент займа;
  • приобрести можно только жилье экономкласса;
  • приобретается только новое жилье с пониженной рыночной стоимостью.

Во время выбора банка, при оформлении кредита, внимание нужно обратить на надежные банки с высоким рейтингом. Как правило, это банки с государственной поддержкой:

  • Сбербанк – 10,9%;
  • ВТБ-24 – 10,9%;
  • Газпромбанк – 11%;
  • ВТБ Банк Москвы – 10,4%;
  • Россельхозбанк – 11,5%.

Порядок проведения процедуры

Для оформления беспроцентной субсидии или льготной ипотеки многодетной паре необходимо войти в программы улучшения жилищных условий.

Подробнее в статье: Ипотека для многодетной семьи в 2019 году: Госпрограмма

Таких проектов несколько, в основном, это федеральные программы с дополнительными региональными условиями. Если претендент будет подходить по требованиям, нужно написать Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий и собрать необходимые справки.  С этим пакетом обратиться или в социальную службу региона, или в жилищное министерство (муниципальное управление). После рассмотрения заявления уполномоченные лица утвердят участие пары в проекте и поставят ее на очередь на получение ссуды или льготной ипотеки.

Субсидия на открытие бизнеса. Эта субсидия предоставляется центрами занятости, при условии отсутствия работы у одного из супругов. Для получения помощи этого вида, нужно встать на учет, как безработный, получить три предложения работы, при отказе работодателя заявитель зачисляется на курсы ИП. По окончании курсов после успешной защиты бизнес-плана, выделяется денежная дотация на открытие дела. В условиях ограниченного финансирования эта программа временно закрыта в некоторых регионах.

Необходимые документы

Документы для участия в социальных проектах на получение льготной ссуды на жилье:

  • Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
  • паспорта совершеннолетних членов семьи;
  • документы о рождении несовершеннолетних;
  • документы, подтверждающие статус многодетной пары;
  • документы, подтверждающие право на улучшение жилья;
  • справки о доходе членов семьи;
  • свидетельство регистрации брака;
  • дополнительные документы в зависимости от выбранной программы.

Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье

besprocentnyy_kredit_5_13113118-300x200.jpgИзвестны случаи, когда многодетным супругам могут отказать в оформить льготные кредиты малому бизнесу. Как правило, это неверно оформленные справки или неправдивые сведения. Если у молодоженов слишком маленький доход, беспроцентная ссуда от государства ей также не положена, поскольку выплачивается только на условиях софинансирования с заявителем.

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5] Теги:Поделиться: 4.2 —>

Документы:

Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке (pdf,178 KB) Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий (docx,15 KB)

Законы:

Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации” (rtf,315 KB) 10.08.2011 № 374 “Об утверждении Порядка и условий предоставления и использования областного материнского (семейного) капитала, требований к организации, предоставившей по договору займа денежные средства на приобретение (docx,73 KB) Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017) (rtf,4 MB) Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 “О мерах по социальной поддержке многодетных семей” (rtf,28 KB)

Как работает сайт?

—> —> задать вопрос юристу:—> Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону —> —> —> —>

Читайте также:

ndfl_4_01150923-434x370.jpg24.11.2018Налоговый вычет при покупке квартиры с материнским капиталом в ипотеку, имущественный налог при приобретении жилья, можно ли вернуть 13 процентов, возврат НДФЛОформление налогового вычета при покупке квартиры с…kredit_5_30083922-434x370.jpg10.11.2018Кредит под материнский капитал, можно ли погасить наличными потребительский кредит в 2021 году в банке, как взять под залог мат. капиталаКак оплатить материнским капиталом потребительский…zaym_4_28090603-434x370.jpg01.11.2018Займ под материнский капитал: деньги на целевой микрозайм под строительство дома, как взять, получить наличными, договорУсловия получения займа под материнский капитал Займ…Используемые источники:

  • https://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnye-kredity-mnogodetnym-semyam.html
  • https://int-kredit.ru/kak-vzjat-lgotnyj-kredit-mnogodetnoj-seme-bez-procentov
  • https://kreditec.ru/besprotsentniy-kredit-dlya-mnogodetnykh/
  • https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-vzyat-besprotsentnyj-kredit-mnogodetnoj-seme-na-biznes.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий